Yrityslainat yrityksille tyhjästä. Ominaisuudet yrityslainan saamiseen tyhjästä Sberbankissa

Pienille ja keskisuurille yrityksille tarkoitettuja lainaohjelmia on nyt lähes jokaisessa suuressa pankissa. Yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille ne tarjoavat paitsi rahaa, myös kohdennettuja ohjelmia, jotka on kehitetty ottaen huomioon yrittäjien tarpeet ja heidän toiminta-alueensa ominaispiirteet.

Mitä lainoja voit saada yrityksen avaamiseen ja kehittämiseen Moskovassa?

Pienille ja keskisuurille yrityksille tarjotaan useita kohdennettuja ohjelmia:

• laina juokseviin menoihin: rahaa tarjotaan mihin tahansa tarkoitukseen;
• , menotapahtumien suorittamiseen ja varaston kasvattamiseen;
• kaupallisen kiinteistön ja maan ostoon;

Lainaohjelmat vaihtelevat kuitin muodossa. Monet pankit tarjoavat pikalainaa, jonka avulla voit saada kiireellisesti varoja ilman takaajia ja vähimmäisasiakirjapaketilla.

Kohdennettua lainaa voivat saada sekä aloittelevat liikemiehet että pitkään toimineiden yritysten omistajat. Erityisesti startup-yrityksille pankit tarjoavat lainoja pienyrityksille alusta alkaen. Osana tätä ohjelmaa voit ostaa franchising-yrityksen, valmiin yrityksen sekä saada rahoitusta oman liiketoimintasuunnitelmasi mukaan kehitetyn liiketoiminnan kehittämiseen.

Lainat pienyrityksille - ehdot ja vaatimukset

Ehdot vaihtelevat pankista ja lainan tarkoituksesta riippuen. Lainanantajat harkitsevat sellaisten yritysten omistajien hakemuksia, joiden vuositulot ovat jopa 400 miljoonaa ruplaa. Yrityksen toiminta-ajalle asetetaan erityisvaatimuksia. Yrityksen tulee olla vähintään 3 kuukautta vanha (joissakin pankeissa vähintään 6-12 kuukautta).

Ehdot riippuvat lainaohjelmasta:

• hinnat alkaen 11 % vuodessa;
• Laina yritykselle tyhjästä Moskovassa voidaan saada vain takaajalla tai vakuudella;
• voimassaoloaika - enintään 5 vuotta;
• Liikekiinteistöjä, kuljetusvälineitä ja laitteita ostettaessa vaaditaan käsiraha.

Saadaksesi lainaa yrityksen ostamiseen Moskovassa, sinun on kerättävä laaja paketti papereita:

• yrityksen omistajan henkilökohtaiset asiakirjat (passi, TIN);
• raportit yrityksen taloudellisesta toiminnasta;
• perustamisasiakirjat.

Jos laina myönnetään yrityksen perustamiseen, lainanottajan on toimitettava liiketoimintasuunnitelma ja asiakirjat yksittäisen yrittäjän tai LLC:n rekisteröinnistä. Lainaohjelmaa valittaessa kannattaa lähteä tavoitteista, pankkien vaatimuksista ja mahdollisuuksistasi Lainalaskuri auttaa sinua laskemaan nopeasti kuukausierän, koron ja ylilyhennyssumman.

Uusi yritys vaatii aina alkupääomaa tietyn liiketoimintasuunnitelman toteuttamiseksi.

On hyvä, kun tulevalla liikemiehellä on riittävä määrä projektinsa toteuttamiseen. Pienet yritykset aloittavat paljon useammin tyhjästä ottamalla pankista lainaa aloituspääomaa varten. Katsotaanpa, kuinka saada lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä.

Tarkoitukset, joihin pankki voi laskea rahaa

Pankilla on oikeus myöntää laina luotettavalle lainanottajalle liiketoiminnan kehittämiseen.

Tämän pankkituotteiden segmentin vakiintuneen käytännön mukaan seuraaviin lainanottotarkoituksiin luotetaan:

1. Asuntolaina tai rakennuslaina. Pankkiin voidaan panttaa kaikki, mitä uusi yritys ostaa omaisuudeksi: maa, rakennukset, rakenteet. Yleensä tämän luokan lainat myönnetään käsirahalla, joka on noin 10-20% lainan määrästä. Vakuuden vakuuttamisesta tulee pakollinen ehto. Takaisinmaksuaika on 5-15 vuotta.
2. Kuljetusvälineiden ja varusteiden osto. Lainan vakuutena ovat ostetut kuljetukset ja laitteet. Yrittäjän on siirrettävä 10-30 % lainasummasta pankkiin käsirahana, mutta joskus enemmänkin. Takaisinmaksuaika on 3-7 vuotta.
3. Uusi investointiprojekti olemassa olevan menestyvän yrityksen sisällä, liiketoiminnan laajentaminen. Luotettavuus tulee varmistaa yhtiön kannattavuusindikaattoreiden sekä tulosraporttien avulla. Pankki vaatii todennäköisesti lisätakuun. Maksimi palautusaika on 10 vuotta.
4. Takuu kaupallisesta sopimuksesta tai laina pankkitakauksen muodossa valtion toimeksiannon toteuttamiseen. Pankki tarkistaa huolellisesti yrityksen luotettavuuden ja täyttää vakuus- tai takauspyynnön. Lainan takaisinmaksuaika riippuu yrityksen kaikkien sitoumusten täyttämisen ajoituksesta (0,5 - 1 vuosi tai enintään 3 vuotta). Siitä tulee pakollinen vaatimus omaisuuden vakuuttamisesta ja kaikkien yrityksen liikkeessä olevien tavaroiden () panttamisesta.
5. Aloita tyhjästä tai osta franchising. Yrittäjän on esitettävä liiketoimintasuunnitelma, vahvistettava omat sijoituksensa ja annettava vakuus luotettavan takuun muodossa. Tyypillisesti laina-aika ei ylitä 5 vuotta ja lainanottajalla itsellään on mahdollisuus kerran laina-ajan aikana pitää enintään 6 kuukauden luottolomaa, jonka aikana hän maksaa vain lainan koron, mutta ei lainan pääoman määrä.

Pankkiohjelmat

Maan suurimpien pankkien pienyritystarjousten vertaileva analyysi osoittaa, että liikemiehille tarjotaan hyvin erilaisia ​​lainaehtoja, joista jokainen voi valita omien kykyjensä mukaisen ohjelman.

Pöytä. Pienyritysten lainaohjelmat venäläisissä pankeissa 1.7.2016 alkaen.

Pienyrityslaina tyhjästä valtiolta

Nykyään valtio tarjoaa tyhjästä uuden yrityksen aloittaville liikemiehille kolme pääasiallista lainan saamismahdollisuutta sekä yhden ensisijaisilla talouden aloilla (avustukset).

Vaihtoehto 1. Mikrorahoitus

Venäjän federaation talouskehitysministeriö toteuttaa valtion ohjelmaa pienyritysten tukemiseksi, tämän valtion ohjelman mukaisesti liikemies voi saada rahaa liiketoimintansa kehittämiseen pienyritysten tukirahaston kautta.

Säätiön sivukonttoreita on jokaisella alueella. Säätiö on voittoa tavoittelematon järjestö. Valtion mikrolainan saamisen onnistuminen riippuu pääasiassa toimitetun asiakirjapaketin täydellisyydestä.

Venäjän federaation talouskehitysministeriö myöntää mikrolainoja seuraavin ehdoin:

1. Lainan määrä 50 - 1000 tuhatta ruplaa.(enimmäismäärä määritetään kullekin alueelle).
2. Palautusaika on 3-12 kuukautta.
3. Korko määräytyy kullekin alueelle, keskimäärin - noin 10% vuodessa.
4. Lainan vakuudet ovat: pankkitakaus, takaus, pantti.

Vaihtoehto 2. Takuu

SMP-tukirahasto (valtion puolesta) toimii takaajana haettaessa lainaa yrittäjälle akkreditoiduissa liikepankeissa. Jokainen tällainen pankki tekee rahaston kanssa yhteistyösopimuksen osana valtion pk-yritysten tukiohjelman toteuttamista.

Jotta liikemies voi saada lainaa pienyrityksen avaamiseksi Sberbankilta tai muulta, hän tarvitsee:

1. Ota yhteyttä Pk-yritysten tukirahaston paikalliseen haaratoimistoon saadaksesi luettelo valtion ohjelmaan osallistuvista pankeista.
2. Valitse sopiva pankki.
3. Lähetä asiakirjapaketti tälle pankille.
4. Jos pankki hyväksyy jätetyn hakemuksen, hanki lainan vakuudeksi rahastolta takuu.

Pöytä. Venäläisten pankkien ehdotukset lainojen myöntämisestä pienille ja keskisuurille yrityksille valtion ohjelman puitteissa 1.7.2016 alkaen.

Vaihtoehto 3. Laina, jota ei makseta takaisin valtiolta

Kaikille liikemiehille houkuttelevin vaihtoehto on tuki, koska näitä rahoja ei tarvitse palauttaa.

Ohjelmaa toteuttaa liittovaltion työvoima- ja työvoimapalvelu. Voit saada valtion tukea seuraavilla tavoilla:

1. Ilmoittaudu työttömäksi työvoimatoimistoon. Täytä lomake, jossa kerrot tarvitsevasi keskuksen apua oman yrityksesi järjestämisessä.
2. Tee psykologinen testi keskustassa.
3. Tee sopimus Työvoimaviraston kanssa.
4. Keskuksen antamien ohjeiden mukaisesti suorita yrittäjyyden perusteiden koulutus.
5. Laadi liiketoimintasuunnitelma ja lähetä se keskukselle.
6. Rekisteröi yritys tai yksityinen yrittäjä omalla nimelläsi.
7. Saat valtiontukea yrityksellesi pankissa.

Tämä tuki voidaan käyttää liiketoimintasuunnitelmassa esitettyihin tarkoituksiin. Jos todetaan, että rahat on käytetty muihin tarkoituksiin, tuki on palautettava kokonaisuudessaan. Jokaista käytettyä ruplaa kohden sinun on otettava huomioon sekit, laskut ja kuitit.

Jos uusi yritys liittyy maatalouteen, tieteen tai tekniikan viimeisimmän kehityksen ruumiillistumaksi, voit saada apurahaa - kohdennettua valtion rahoitusta pienyrityksille. Etenkin akkreditoiduissa pankeissa niitä myönnetään niille, jotka aloittavat toimintansa tyhjästä.

Olosuhteet, jotka lisäävät mahdollisuuksia saada rahaa

Jokainen pankki, joka on valmis myöntämään lainaa pienyrityksen kehittämiseen, valitsee oman suunnitelmansa työskennellä asiakkaiden kanssa. Lainanottajien vaatimukset vaihtelevat pankeittain, he päättävät itse, mitä on esitettävä, ja kertovat sen varmasti hakijalle.

Mutta on olemassa yleisiä vaatimuksia, jotka koskevat suurinta osaa luottolaitoksista.

Lainaajan on todistettava:

1. Kiinteistön tai muun arvokkaan omaisuuden omistus. Pankki antaa ne lainan vakuudeksi.
2. Ei muita lainoja tai erääntyneitä lainoja.
3. Takuiden saatavuus yksityishenkilöiltä tai organisaatioilta.

Jos pankki suostuu antamaan pienyritykselle rahaa tyhjästä ilman takuita, tämän pitäisi herättää vakavia epäilyksiä pankin luotettavuudesta. Monet lainanantajat laskevat liikkeeseen rahaa ilman takauksia ja kompensoivat riskejä myönnettyjen lainojen korkeilla koroilla.

Muita tekijöitä, jotka lisäävät pankin luottamusta mahdolliseen lainanottajaan, ovat:

1. Ilmoittautuminen tällä paikkakunnalla.
2. Virallisesti rekisteröity avioliitto.
3. Lainaajan ikä on alle 45 vuotta.
4. Takaukset henkilöiltä, ​​joilla on erinomainen luottohistoria.

Jos tuleva liikemies haluaa avata uuden yrityksen franchising-järjestelmän alla, pankki todennäköisesti suhtautuu tällaiseen projektiin myönteisesti. Takaajina tällaisissa tapauksissa ovat suuret franchising-yritykset, jotka valvovat uutta liiketoimintaa alusta alkaen.

Kun sopimus tehdään, sekä pankki että lainanottaja ovat vaarassa. Pankki ei voi palauttaa rahojaan, ja lainanottaja on vaarassa maksaa liikaa korkoja. Minimoidakseen riskin lainan takaisinmaksusta pankki tarkistaa huolellisesti kaikki asiakkaat. Jokaisen, joka haluaa avata yrityksen tyhjästä ja saada siitä rahaa pankista, tulee olla valmis tarkastuksiin.

Pankit käyttävät toista kahdesta yleisimmästä menetelmästä varmistaakseen potentiaalisen lainanottajan luotettavuuden:

1. Asiantuntijan mielipide. Sen antavat asiantuntijat, joihin pankki luottaa. He tutkivat tietoja mahdollisesta lainanottajasta ja tekevät subjektiivisen päätöksen.
2. Pisteytys. Arvion saamiseksi mahdollisesta lainanottajasta käytetään monimutkaista matemaattisten laskelmien algoritmia. Tulos on paljon objektiivisempi.

Tarkastuksen perusteellisuus riippuu suoraan siitä, kuinka suuren summan asiakas tarvitsee. Suuren lainan hakemista harkitessaan pankki voi laajentaa asiakirjapakettia, joka lainanottajan on valmisteltava saadakseen rahaa.

Vaatimukset lainaajille ja yrityksille

Pankkivaatimuslista tulevalle lainanottajalle riippuu suuresti siitä, kuka lainanottaja on.

Se on yksi asia, kun puhumme olemassa olevasta yrityksestä, jota voidaan arvioida useilla kriteereillä:

• kannattavuus;
• raportointikausien aikana saadun voiton määrä;
• kasvunopeudet;
• verovähennysten määrät jne.

Mutta mitä tehdä, kun yritys aukeaa tyhjästä eikä sen työlle ole taustaa? Tällaisessa tilanteessa pankki lähtee siitä, että rahat myönnetään tietylle henkilölle - yrittäjälle, joten se osoittaa suurimman osan vaatimuksista hänelle. Ei vain taloudellista vakavaraisuutta ja siviilisäätyä tarkisteta, vaan luottoosaston asiantuntijat "kaivavat" paljon syvemmälle.

Pyynnöt lähetetään sinne, missä hakijaa koskevat tiedot voivat tavoittaa:

• verotoimistoon;
• sisäasiainministeriön tietokanta ilman rikosrekisteriä;
• eläkerahastoon;
• organisaatioille, joissa lainanottaja on koskaan työskennellyt;
• Sinun on myös tarkistettava luottohistoriasi BKI:stä.

Nämä tiedot ovat lähtökohtana sille, aikooko pankki perehtyä liiketoimintasuunnitelmaan vai hylätä hakemuksen välittömästi, koska se havaitsee epäluotettavuuden merkkejä.

Yrityksellä on myös useita vaatimuksia:

1. Liiketoimintasuunnitelma. Sen tulee olla mahdollisimman läpinäkyvää ja todellista. Pankin on nähtävä, että tuleva liiketoiminta alkaa välittömästi toimia ja tuottaa voittoa. Pitkäaikainen sijoitus ei ole hyvä idea, sillä lyhyt takaisinmaksuaika on ehdotetun liiketoimintamallin paras ominaisuus.
2. Omaisuuden turvallisuus. Pankki ei todennäköisesti myönnä lainaa "tyhjää selvitystä vastaan". Liikemiehen on aloitettava yritys jossain, tarjottava itselleen ja tuleville työntekijöille työpaikkoja ja tuotantovälineitä, ja jos hänen on ostettava kaikki, hänen on annettava vahva vakuus (kiinteistö). Toisin sanoen liikemiehelle, joka ei omista merkittävää omaisuutta, joko ei myönnetä lainaa tai häntä pyydetään etsimään erittäin kunnioitettavia takaajia.

Tutkittuaan lainanottajan ehdokkuutta ja hänen liiketoimintasuunnitelmaansa tulevan lainanantajan tulisi saada vastauksia kysymyksiin:

1. Kuinka paljon tarvitaan ja mitä siihen käytetään.
2. Miten rahoitus etenee? Koko summa on kertamaksu tai kausimaksu?
3. Mikä on tuleva voitto sekä sen saamisen säännöllisyys.
4. Pystyykö tuleva yritys kattamaan lainan maksut tuloillaan?
5. Kuinka paljon liikemies ansaitsee, kun otetaan huomioon kuukausimaksut?
6. Onko tämän hankkeen toinen kehitys mahdollinen?

Asiakirjojen paketti

Täydellinen luettelo asiakirjoista, jotka on toimitettava neuvotteluprosessin aikana ja lainahakemusvaiheessa, riippuu pankista.

Mutta vähimmäispaketti koostuu välttämättä seuraavista papereista:

1. Liikemiehen passi.
2. Todistus yksittäisen yrittäjän rekisteröinnistä.
3. Jos on, niin lisenssit oikeudesta harjoittaa tietyntyyppistä toimintaa.
4. Viimeisin veroilmoitus.
5. Kaikki olemassa olevat sopimukset asiakkaiden ja toimittajien kanssa.
6. Takuukirjat takaajilta.
7. Kiinteistön omistustodistukset, joita käytetään liiketoimintasuunnitelman toteuttamisessa.
8. Vuokrasopimukset tiloista, kuljetuksista ja muusta omaisuudesta.
9. Liiketoimintasuunnitelma.
10. Lainan vakuutena käytettävän kiinteistön omistusasiakirjat.
11. Hakemus pankkilomakkeen mukaan.

Jos kieltäydyt, mitä tehdä ja minne mennä

Saatuaan kieltäytymisen tietystä pankista, sinun ei pitäisi heti luovuttaa ja olettaa, että tämä päätös on lopullinen ja että muut pankit eivät varmasti anna sinulle rahaa. Näin ei useimmiten ole. Emme tietenkään puhu "äärimmäisistä" tapauksista, joissa pankki kieltäytyi mahdollisen lainanottajan rikosrekisterin tai huonon luottohistorian vuoksi.

Täällä on vaikea tarjota mitään, koska todennäköisesti, kun otat yhteyttä muihin pankkeihin, historia vain toistaa itseään. Muuten, jokainen pankin tiettyä henkilöä koskeva pyyntö BKI:lle kirjataan välttämättä sinne. Jatkossa nämä tilastot näkyvät kaikille muille pankeille, jotka pyytävät tietoja kansalaisesta.

Liian monet pyynnöt osoittavat suoraan, että lainaa on yritetty saada toistuvasti ja lainan myöntämisestä on toistuvasti kieltäydytty.

On myös huomionarvoista, että pankin työntekijöitä ei voida pakottaa ilmoittamaan kieltäytymisen syytä. Laissa ei ole tällaista vaatimusta. Voit toki kuitenkin yrittää. Voit kysyä, mistä se johtuu.

Ehkä vastaus annetaan, ja samalla oikea, eikä muodollinen vastaus. Nämä tiedot auttavat sinua arvioimaan raittiisti mahdollisuuksiasi myöhemmissä yrityksissä saada lainaa.

Ja silti on kaksi todellista tapaa saada lainaa pankin kieltäytymisen jälkeen:

1. Ota yhteyttä välittäjään. Välittäjä tekee tiedustelut ja löytää parhaan tarjouksen erityisehtojen perusteella. Hän ottaa huomioon vaaditun lainasumman, lainanottajan tiedot, nykyiset pankkien tarjoukset ja auttaa sitten saamaan alennuksen vakuuden arvosta. Asiakkaan tehtävän onnistuneesta ratkaisemisesta välittäjä saa palkkion 1-15 % lainasummasta.
2. Ei-pankkilaina. Markkinoilla on muitakin organisaatioita, joilla on oikeus myöntää lainoja. Korot ovat paljon korkeammat, lainojen takaisinmaksuajat lyhyemmät ja lainasummat pienemmät.

Lainaajille, jotka haluavat saada tarvittavan summan uuden yrityksen avaamiseksi, on tärkeää aloittaa tärkeimmällä - kirjoittaa liiketoimintasuunnitelma. Seuraavaksi on tärkeää määrittää, kuka lainan myöntää: itse projektin laatija tai vaikkapa kumppani.

Joissakin tapauksissa on järkevää ottaa kumppanuuteen liikemies, jolla on jo vakiintunut maine, jotta hän saa takuun lainasta. Maassa on monia pankkeja, jotka tarjoavat rahaa yrityksen perustamiseen tai kehittämiseen.

Olosuhteet ovat jokaisessa niistä erilaiset. Voit viettää paljon aikaa yrittäessäsi saada lainaa turhaan tai päinvastoin saadaksesi sen ensimmäistä kertaa. Menestys riippuu pitkälti liikemiehen valmistautumisen tasosta ja perusteellisuudesta neuvotteluihin pankin kanssa.

Oman yrityksen avaaminen on monen unelma, mutta mikä tahansa yritys vaatii rahaa, eikä sen säästäminen 10-20 vuodeksi ole vaihtoehto, sinun täytyy toteuttaa liikeidea tässä ja nyt. Mitä tehdä? No, tietysti etsi lainattua rahaa, ja tätä varten voit ottaa lainaa yritykselle tyhjästä Sberbankista tai lainaa yksittäiselle yrittäjälle.

Miksi Sberbank?

Itse asiassa ei ole väliä mistä pankista tai keneltä lainaat rahaa, pääasia on, että se on mahdollisimman halpaa. Ja Sberbank näyttää tarjoavan enemmän tai vähemmän hyväksyttäviä lainaehtoja. Lisäksi Sberbankilla on tällä hetkellä eniten käyttöpääomaa, mahdollisuus saada siitä lainaa kasvaa suuruusluokkaa.

Ja tietenkään kukaan ei ole kumonnut väestön stereotyyppistä ajattelua - Sber on Venäjän kansalaisen tietoisuudessa käytännössä valtion pankki, se on vakaa ja uskollinen pienyritysten kehittämistä koskevien valtion ohjelmien toteuttamiselle.

Mutta pienyritykset kuolevat vuodesta toiseen, olisi parempi, jos kukaan ei auttaisi niitä! Mutta siitä ei nyt ole kyse.

Pitäisikö minun siis ottaa Sberbankista lainaa yritykselle tyhjästä vai ainakin lainaa yksittäisille yrittäjille?

Sberbankilla on lainaohjelma - Business Start, jonka avulla nuoret yrittäjät voivat saada lainaa yritykselle tyhjästä.

HUOMIO! KANSSA 2016 Sberbank peruutti Business Start -ohjelman nuorille yrittäjille, jotka haluavat organisoida liiketoimintansa alusta alkaen lainavaroilla. Maassa on kauhea talouskriisi. Sberbank ei enää usko pienyritysten kannattavuuteen eikä usko, että mikään yritys voi vastata korkoitaan! Muuten peruutetun Business Start -ohjelman sijasta olisi tarjottu toista ohjelmaa, mutta sitä ei tarjottu. Tee johtopäätöksesi!

Ja todellakin, tämä on hyvä ohjelma, vaikka sillä on omat "temppunsa":

• sinulla ei tarvitse olla aktiivista liiketoimintaa
• Sinun tulee sijoittaa 20 % omasta pääomasta rahoitettavaan yritykseen
• Lainaajan iän tulee olla enintään 26 vuotta, ei vanhempi
• ja lainanottajan on suoritettava koulutus yrittäjyyskurssi
• Yrityslainan alusta voi saada Sberbankilta vain, jos toimitat liiketoimintasuunnitelman ja Sberbank on hyväksynyt sen
• tai jos rekisteröidyt tunnetun tuotemerkin franchising-sopimukseen (siten käyt läpi kaksinkertaisen valintavaiheen aikeesi vakavuuden perusteella, ensimmäinen vaihe on luvakkeensaaja, toinen Sberbank)

Kuten näette, nuorelle yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa lainaamisen ehdot eivät ole helppoja, puhumattakaan siitä tosiasiasta, että sinun on kerättävä valtavia kasoja asiakirjoja jokaisessa hakemuksen hyväksymisvaiheessa ja prosessissa. lainan saaminen kestää kuukausia.

Mitä saat, jos täytät kaikki nämä vaatimukset:

• laina enintään 3 miljoonaa ruplaa
• laina-aika jopa 3 vuotta
• korko alkaen 18,5 % vuodessa, sen koko riippuu lainan määrästä, laina-ajasta ja yleensä ehdokkuudestasi

On vielä yksi "MUTTA" - Sberbank ei enää myönnä lainoja Business Start -ohjelman puitteissa eikä yleensä enää myönnä lainoja yrityksille tyhjästä.

Eli mikä neuvoksi?

Yritä saada erityyppistä lainaa yksittäisille yrittäjille eri ehdoilla kuin Business Start!

Muita lainaohjelmia yksittäisille yrittäjille Sberbankissa

Pikalainat

Sberbank jakaa pikalainoja yrittäjille vain kiinteistövakuuden, esimerkiksi asunnon tai liikekiinteistön, ehdoilla. Ja lainan tarkoitus riippuu täysin pikalainan tyypistä.

Erilaisia:

• Pikalaina
• Pikalaina vakuutena

Pikakiinnitys voidaan myöntää asuinkiinteistön tai muun kiinteistön ostamiseen, ja ”pikalaina” myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen.

Lainaehdot:

• laina-aika jopa 10 vuotta
• korko alkaen 16,5 %
• enintään 7 miljoonaa ruplaa
• Lainan vakuudet – kiinteistöt
• vaaditaan yksityishenkilöiden takuu
• tilaisuus ilmainen

Vaatimukset lainaajille:

• ikä 23-60 vuotta
• työkokemusta vähintään 12 kuukautta
• liiketoiminnan liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
• Käyttötili on välttämätön

Lainat mihin tahansa tarkoitukseen

Lainaa yksittäisille yrittäjille Sberbankista voi saada myös luottamuslainojen muodossa:

• luotto "Luottamus"
• laina "Business Trust"
• laina "Business Project"

Lainaehdot ovat hyvin yksinkertaiset:

• lainan vähimmäismäärä 30 000 ruplaa
• lainasumma enintään 3 miljoonaa ruplaa
• laina-aika jopa 48 kuukautta
• vuosikorko alkaen 18,5 %
• ei vaadita vakuuksia
• mutta pakollinen
• Lainauksen tarkoituksen ilmoittamista ei vaadita
• Voit antaa vakuuden takauksen muodossa, mikä laskee korkoa
• Pankin on suoritettava arvio yrittäjän kaikesta taloudellisesta toiminnasta

Lue myös

Järjestelmän salaisuudet - saan lainaa korkoa vastaan

Sberbankin yrityslainan hakijan vaatimukset:

• vuotuinen liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa
• yritys on ollut olemassa vähintään 24 kuukautta
• Lainaajan ikä on 23-60 vuotta (ja mistä 18-vuotias nuori mies voi saada lainaa, lue tästä)
• rekisteröinti Venäjän federaatiossa

Asiakirjat pienyrityslainaa varten Sberbankilta:

• täytetty lainahakemus Sberbankin sääntöjen ja määräysten mukaisesti
• Venäjän passi
• sotilaskortti miehille
• TIN, todistus rekisteröinnistä yksittäiseksi yrittäjäksi
• perustamisasiakirjat
• kopiot toimiluvista
• yritykseen liittyvien tilojen vuokra- tai omistussopimukset
• veroote
• tilinpäätös viimeisimmältä ajanjaksolta
• veroilmoitukset verojen maksamisesta
• takaajan asiakirjat (passi, 2NDFL-todistus, TIN)

Kaikki nämä ehdot ja vaatimukset Sberbankin kohdentamattomille lainoille pienyritysten kehittämiseen koskevat pääasiassa kahta ohjelmaa (laina "Luottamusstandardi" ja luotto "Business Trust"), mutta "Business Project" -ohjelman ehdot poikkeavat jonkin verran niistä.

Erot:

• yksittäiset lainaehdot on neuvoteltu suoraan Sberbankin kanssa hankerahoituspäätöstä tehtäessä
• yksinkertaisen lainan sijasta voidaan avata luottoraja tai allokoida jopa 200 miljoonan ruplan sijoitussalkku
• yksittäiset lainaehdot
• tilaisuus
• alennettu korko 14,5 prosentista vuodessa
• lainanottajan omien investointien hankkeeseen tulee alkaa 10 prosentista
• mahdolliset vakuudet on vakuutettava
• Yrityksen vuotuisen liikevaihdon tulisi olla jopa 400 miljoonaa ruplaa
• Lainaajan ikä on enintään 70 vuotta
• 12 kuukauden yrityskokemus

Lainat käyttöpääomarahoitukseen

Sberbankissa on myös mahdollista ottaa lainaa yksittäisille yrittäjille käyttöpääoman täydentämiseksi, jos yrityksesi kasvaa nopeasti eikä sinulla ole tarpeeksi omia varoja. Tietenkin sinun täytyy käyttää lainattua rahaa!

Lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille:

• Liikevaihto
• Yrityksen tilinylitys

Liikevaihto-ohjelman lainaehdot:

• määrä on jopa 3 miljoonaa ruplaa, mutta kaikki riippuu lainanottajasta itsestään
• Yrityksen liikevaihto on jopa 400 miljoonaa ruplaa vuodessa
• 3kk työkokemusta
• jopa 4 vuotta
• korko alkaen 14,5 %
• vaaditaan joko yksityishenkilöiden takuu tai varastotakuu
• mahdollisuus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti (ja kuinka kirjoittaa ennenaikaista takaisinmaksua koskeva hakemus)

Yritysselvitysohjelma sisältää lainanantoa
yrittäjät, joilla on aktiiviset käyttötilit Sberbankissa, joten tilillä olevat varat takaavat lainatun rahan palautuksen.

Yritysselvitysohjelman lainaehdot:

• enintään 17 miljoonaa ruplaa
• jopa 12 kuukautta
• korko alkaen 13 % vuodessa
• palkkio tilinylityksen avaamisesta 1,2 % lainasummasta
• vakuus yksityishenkilöiden takuun muodossa
• vakuutusta ei vaadita
• yritysikä on vähintään 12 kuukautta

Lainat tuotantovälineiden hankintaan

Laina yritykselle tyhjästä voidaan saada myös Sberbankilta erikoislainan muodossa tuotantovälineiden (koneet, kiinteistöt, maa, laitteet, autot jne.) ostamiseen.

Lainat pääomahyödykkeiden ostamiseen Sberbankista eivät eroa ehdoiltaan vastaavista muiden pankkien lainoista, ja ne ovat jonkin verran samanlaisia. Kaikki on sama - sinun on kerättävä joukko asiakirjoja, suoritettava vähintään 20% käsiraha ja pantava välittömästi ostetut tuotantovälineet.

Luottoohjelmat:

• Liikeomaisuus, voimassaoloaika enintään 7 vuotta, määrä alkaen 150 000 RUB, korko alkaen 14,5 %
• Business Auto, voimassaoloaika enintään 8 vuotta, summa alkaen 150 000 RUB, korko alkaen 14,5 %
• Yrityskiinteistöt, voimassaoloaika enintään 10 vuotta, summa alkaen 150 000 RUB. , korko alkaen 14 %
• Business-Invest, voimassaoloaika jopa 10 vuotta, määrä alkaen 150 000 ruplaa. , korko alkaen 14,4 %

Lainat tarjouskilpailun osallistujille

Lainoja yksittäisille yrittäjille Sberbankissa voidaan myöntää myös osallistumiseen valtion ja muihin tarjouksiin, koska tämä vaatii myös merkittäviä varoja paitsi voitetun tarjouksen toteuttamiseen myös osallistumishakemuksen jättämiseen.

Ohjelmat:

• Liiketoimintasopimus
• Liiketoiminnan takuu

Business Contact -ohjelman ehdot ja vaatimukset:

• mahdollisuus saada lainaa sopimusten toteuttamiseen maan sisällä ja vientisopimuksiin
• mahdollisuus saada lainaa jopa 80 % sopimussummasta
• lainan tai ei-valmiusluoton muodossa
• kyky mukauttaa lainan takaisinmaksuaika voitetun tarjouskilpailun tuottojen vastaanottoaikatauluun
• laina-aika jopa 36 kuukautta
• 14 prosentin vuosikorko
• lainan määrä 500 000 ruplasta 200 miljoonaan ruplaan
• vakuus vaaditaan yksityishenkilöiden takauksena, omaisuuden ja sopimuksen mukaisten oikeuksien panttina
• vientiprojektien toteuttamiseen myönnettyjen lainojen hoitopalkkio vaihtelee 1,5 prosentista 70 prosenttiin lainamäärästä
• "liiketoimintasopimus" myönnetään vain Venäjän federaation asukkaille, joilla on vähintään 3 kuukauden työkokemus

KANSSA "Liiketoiminnan takuut" Sberbankista kaikki on hieman monimutkaisempaa - tämä ei ole tyypillinen laina, se on symbioosi vakuutuksesta vakuutustapahtumaa vastaan. Yksinkertaisesti sanottuna, jos täytät sopimusta, mutta et ole varma, että omat varat voivat riittää, et ole varma, ettei kassavajetta tule, voit tässä tapauksessa ottaa yhteyttä Sberbankiin, jotta se voi vakuuttaa sinut lainasta rahaa, jos kassavaje ilmenee.

Hollywood-elokuvat näyttävät meille usein työttömiä, jotka tulevat pankkiin liiketoimintasuunnitelman kanssa ja hakevat lainaa yrityksen perustamiseen. Venäjällä on myönnettävä, että tämä järjestelmä on käytännössä kehittymätön, mutta maassamme voit halutessasi saada lainaa ja perustaa oman yrityksen.
Tämän päivän artikkelissa puhumme siitä, kuinka ja mistä voit saada lainaa yrityksen perustamiseen. Keskustelemme myös siitä, mitä tähän tarvitaan ja mitä vaihtoehtoja pankkilainaukselle on.

Halu perustaa oma yritys on usein turhautunut tarve saada starttirahaa. Ja jos tietyntyyppisissä toimissa, niin monia suosittuja ja haluttuja pienyrityssektoreita vaativat merkittäviä investointeja.

Esimerkki. Minileipomon avaamiseksi tarvitset varoja tilojen vuokraamiseen, uunien, pöytien ostamiseen ja tarvittavien viestien tarjoamiseen. Investoinnin kokonaismäärä alkuvaiheessa voi vaihdella 200-300 tuhannesta miljoonaan ruplaan.

Toisin kuin hyvin yleiset sijoituslainat, yrityslainan saaminen tyhjästä on melko vaikeaa ja aikaa vievää. Tähän liittyy pankille suuria riskejä - jokainen luottolaitos ei päätä sponsoroida "sikaa säkissä".
Itse asiassa nykyään se myöntää aktiivisesti lainoja pienille yrityksille tyhjästä vain Sberbank. Samalla se asettaa myös paljon vaatimuksia ja rajoituksia.
Jos olet kiinnostunut lainan saamisesta yrityksen perustamiseen, suosittelemme harkitsemaan tällaisten lainojen tavanomaisia ​​ehtoja:

• Matala korkotaso on tärkein etu.
• Summa ei ylitä 1 miljoonaa ruplaa.
• Osuus omista varoista - vähintään 20 %(eli laina pienyrityksen perustamiseen kattaa enintään 80 % vaadittavasta määrästä).
• Lainan vakuus on kolmannen osapuolen takaus ja omaisuuden pantti. Pienille lainoille pankeille voivat rajoittua takuuseen.
• Laina myönnetään liiketoimintasuunnitelman selvityksen perusteella. Samaan aikaan pankit useimmiten rajoittavat toiminta-alueita, joita ne voivat lainata, ja tarjoavat omia vakiojärjestelmiään.

Sberbank myöntää lainoja yrityksen perustamiseen ja franchising-sopimusten ostamiseen. Ensimmäisessä tapauksessa asiakkaalle tarjotaan valinnanvaraa kymmenien toimialojen joukosta, joista jokaiselle on jo laadittu vakioliiketoimintasuunnitelma.

• Asiakkaan tulee rekisteröityä oikeushenkilöksi tai yksityisyrittäjäksi, käydä pankissa koulutusta ja toimia lainanantajalle avattujen tilien kautta.
• Tarvittaessa (esimerkiksi kun asiakkaalla ei ole säännöllisiä tuloja lainan ottohetkellä) pankki voi tarjota lykkäystä maksua varten enintään kuudeksi kuukaudeksi.

Kuinka saada onnistuneesti laina pienyrityksen perustamiseen tyhjästä

Ilman tarvittavaa määrää ja kykyä säästää sitä monet ihmiset luopuvat unelmasta oman yrityksen omistamisesta. On kuitenkin erinomainen tilaisuus ryhtyä yrittäjäksi ilman tarvittavaa alkupääomaa - hanki laina pienyrityksen avaamiseen tyhjästä.

Joten kuinka voit käynnistää yrityksesi pelkällä idealla? Tarjoamme lyhyen oppaan kuinka saada yrityslaina tyhjästä.

• Selvitä, mitkä pankit ja rahoitusryhmät alueellasi tarjoavat startup-lainoja. Yleensä tämä lista vain muutamaan nimikkeeseen.
• Tutustu huolellisesti lainanottajien vaatimuksiin ja pankkiportaaleihin lähetettyyn projektiin. Selvitä, kuinka hyvin sovit näihin rajoituksiin ja täyttääkö yrityksesi ne.
• Jos kaikki ehdot sopivat sinulle, on aika aloittaa. Yksi idea ei riitä– Pankin on selvitettävä, kuinka paljon aiot kuluttaa, mihin, millä aikavälillä ja myös milloin projekti alkaa tuottaa tulosta.
• Varmista, että sinulla on tarpeeksi säästöjä kattamaan vähintään 20 % projektin kustannuksista.
• Mieluiten tehdä ennakkosopimukset etukäteen vuokrasta, tavaroiden, raaka-aineiden ostosta, neuvottele kuljetusvälineiden ja laitteiden myyjän kanssa.
• Kerää kaikki hakemiseen tarvittavat asiakirjat etukäteen.
• Päätä vakuus ja takuu, jonka voit antaa pankille. tässä tapauksessa niitä ei myönnetä - pankki tarvitsee merkittäviä takeita varojen palauttamisesta.
• Lähetä pankille hakemus, johon liitetään liiketoimintasuunnitelma ja asiakirjapaketti.
• Hakemuksesi tarkistaminen voi kestää 3-4 päivästä 2 viikkoon riippuen projektin monimutkaisuudesta ja asiakirjojen määrästä.
• Jos päätös on myönteinen, allekirjoitat laina- ja vakuusasiakirjat ja avaat pankkitilin.
• Luotto myönnetään yleensä muodossa uusiutumaton linja.
• On syytä muistaa, että yrityksen perustamiseen myönnettävä laina on kohdennettu ja sen käytön tulee vastata tiukasti liiketoimintasuunnitelmaa. Toimitat pankille jokaisesta tapahtumasta tositteet (kuitit, shekit, myyntisopimukset).

Onko pankkilainalle mitään järkevää vaihtoehtoa?

Jos olet tutkinut materiaalia lainan saamisesta pienyrityksen avaamiseen, ja olet tullut siihen tulokseen, että tällaista lainaa ei ole mahdollista saada, ulospääsy on olemassa. Huomaa, että monet aloittelevat yrittäjät kohtaavat useita ongelmia:

• Pankki ei lainaa valittuun toimintaohjelmaan, koska sillä ei ole mahdollisuutta arvioida kannattavuuttaan.

Yleensä tällaisia ​​lainoja myönnetään vain erittäin suosituille yrityksille - kampaamopalvelut, leipomot, kauneushoitolat jne.

• Yrittäjällä ei ole mahdollisuutta vakuuttaa lainaa vakuuksilla ja takauksilla.
• Lainasumma on riittämätön kattamaan tarvittavat kulut (esimerkiksi sinun on ostettava kallis tuotantolinja, raaka-aineet, tarvikkeet).
• Asiakkaalla on negatiivinen luottohistoria.

Näissä tapauksissa voit kuitenkin saada varoja ja avata unelmiesi liiketoiminnan. Listataan ne:

• Monet aloittelevat yrittäjät kulkevat ohitse, turhaan. Käyttämällä maksutonta Taloudellinen apu auttaa sinua kattamaan merkittävän osan yrityksen perustamisen kustannuksista.
• Tulevan liiketoimintansa kannattavuuteen luottavainen yrittäjä voi etsiä sopivaa sijoitusyhtiötä. Tämä vaatii yksityiskohtaisen liiketoimintasuunnitelman, onnea ja hyvää suostuttelua.
• Pienet yritykset ovat valmiita rahoittamaan bisnesenkelit. Nämä ovat yksityishenkilöitä, jotka eivät vain sijoittaa rahaa, vaan myös auttavat ja jakavat kokemuksensa aloittavan yrittäjän kanssa.
• Jos tarvitset pienen summan ja saat vakaat tulot, voit helposti saada tavallisen kulutuslainan ja käyttää varat yrityksen perustamiseen. Tämän menetelmän tärkein etu on, että tällaiset lainat eivät vaadi vakuuksia.

Johtopäätös

Joten voit saada lainaa yrityksen perustamiseen Venäjällä, mutta tällä menettelyllä on paljon rajoituksia ja esteitä. Ne harvat pankit, jotka myöntävät tällaisia ​​lainoja, asettavat varsin vakavia vaatimuksia lainanottajille ja laskevat liikkeeseen varoja, joiden takana on vain vakuudet ja takaukset. Lisäksi tulevan yrityksen toimialalle on asetettu rajoituksia.

Samalla on vaihtoehtoja. Pienyrityksen perustamiseen myönnettävän lainan voi korvata investoinneilla, kulutuslainalla, valtiontuilla tai henkilökohtaisilla tai perheen säästöillä. Lopullinen valinta jää tulevalle yrittäjälle.
Jos olet kiinnostunut artikkelin aiheesta, jätä kommenttisi ja arviosi. Tämä auttaa meitä täyttämään sivuston yksinomaan tärkeillä ja tarpeellisilla materiaaleilla!

Mitkä tekijät vaikuttavat pankin päätökseen, mitä vaaditaan pienyrityksen lainan saamiseksi tyhjästä, oman yrityksen perustamishalun lisäksi ja mihin pankkiin ottaa yhteyttä, pohditaan tässä artikkelissa.

Ei ole mikään salaisuus, että pankit ovat uskollisempia yrityksille, jotka ovat toimineet markkinoilla pitkään ja saavat vakaata voittoa. Aloittavilla yrittäjillä on vähän mahdollisuuksia saada lainaa – tosiasia on, että lainanantajille uuden projektin rahoittaminen on valtava riski. Aloittelijan pankkiohjelmia on vähän, mutta sopiva ohjelma ja pankki löytyy silti.

Pankit, jotka harjoittavat pienyritysten lainaohjelmia alussa

Aloitusprojekteissa ei ole paljon töitä, voit ottaa yhteyttä esimerkiksi seuraaviin:

• Sberbank Business Start -ohjelman puitteissa on valmis laskemaan liikkeeseen enintään 7 miljoonaa ruplaa enintään 5 vuoden ajaksi. Lainanottajan oman pääoman tulee olla vähintään 20 % suunnitelluista yrityksen perustamiskustannuksista. Vakuus tai takuu vaaditaan, korko on kiinteä ja on 18,5 % vuodessa. Tarjoaa varojen liikkeeseenlaskua vakioliiketoimintasuunnitelman mukaisesti tai franchising-sopimuksia varten;
• Rosbank tarjoaa "Onnistunut aloitus" -ohjelman, jonka avulla voit saada jopa 400 000 ruplaa. Varojen liikkeeseenlaskuaika on enintään 3 vuotta, korko on 17,5 % vuodessa. Rekisteröintiin vaaditaan takaaja.
  Rosbank tarjoaa aloitteleville liikemiehille rahoitusta vain tiettyjen yritysten franchising-sopimuksella, samalla kun se tarjoaa 3 kuukauden lykkäyksen kuukausimaksujen suorittamiseen. Vaadittujen omien varojen määrä on melko korkea - 50 % projektin kustannuksista;
• Transcapitalbank voi tarjota lainoja aloitteleville yrittäjille Tässä pankissa on monia lainaohjelmia yrityksille, joten jos sinulla on hyvä projekti, voit saada rahoitusta. Täällä voit myös saada lainaa franchising-sopimuksen toteuttamiseen. Esimerkiksi Transcapitalbank tekee yhteistyötä Subwayn kanssa;
• Russian Trade Bank tarjoaa lainapaketin yrityksille. Aloitteleville yrittäjille voidaan tarjota yksinkertaista lainaa liiketoiminnan kehittämiseen 1 000 000 ruplaa korolla 22% vuodessa. Lisäksi varojen vastaanottamiseen ei vaadita vakuuksia. Lainausparametrit määritetään suunnitellun toiminnan erityispiirteiden perusteella.

Monille on helpompaa avautua jonkun muun hyvin mainostetun brändin alla kuin työskennellä yksin. Pankit ovat omaksuneet tämän suuntauksen ja tekevät usein yhteistyötä tiettyjen franchising-antajien kanssa.

Mihin yritykseen he antavat rahaa alussa?

On lupaavia liiketoimintatyyppejä, ja on niitä, jotka ovat lain vastaisia ​​tai pankin silmissä liian riskialttiita.

Pankin uskollisuus ja mahdollisuus myöntää lainoja yrittäjälle riippuvat myös toimialasta:

Mitä StarUp-lainan hakeminen edellyttää?

Lainaehtoihin voi sisältyä lainanottajien ikäraja, joka alkaa 20-23-vuotiaista nuoremmille kansalaisille lainaa myönnetään harvoin. Pankkien käynnistysprojektit sisältävät usein vaatimuksia vakuuden antamisesta, mikä on pankin taloudellisen turvan tae.

Ihannetapauksessa vakuus on lainanottajan likvidin omaisuuden pantti, jota ei välttämättä käytetä liiketoiminnan harjoittamiseen, se voi olla esimerkiksi lainanottajan asunto. Pankit voivat myös edellyttää takaajan läsnäoloa, joka voi olla yksityinen tai oikeushenkilö. Suunnittelun tärkein ja tärkein ominaisuus on liiketoimintasuunnitelma.

Liiketoimintasuunnitelman laatiminen

Liiketoimintasuunnitelma on yksityiskohtainen suunnitelma perustettavasta liiketoiminnasta. Sen on heijastettava ehdottomasti kaikkia liiketoiminnan ja riskien näkökohtia. Luonnollisesti hankkeen tulee olla kannattava ja tuottava, liiketoimintasuunnitelman tulee heijastua tämä, sisältää tiedot suunnitellusta voitosta, tuloista ja kuluista sekä hankkeen takaisinmaksuajasta.

Pankkien käynnistysprojektit sisältävät usein vaatimuksia vakuuden antamisesta, mikä on pankin taloudellisen turvan tae. Tämä on tärkein asiakirja lainan saamiseksi yrityksen perustamiseen, ja siihen pankki luottaa hakemusta harkitessaan ja päätöksenteossa.

Suunnitelman laatimiseen on suositeltavaa ottaa mukaan erikoistuneet organisaatiot tai yksityiset talouskonsultit, jotka osaavat laatia tällaiset asiakirjat oikein, näyttää lainanottajan pankille edullisemmassa valossa ja heillä on yksinkertaisesti laaja kokemus liiketoiminnan suunnittelusta. Pankit voivat itse suositella liiketoimintasuunnitelmien laatimista tietyissä yrityksissä.

Tarve sijoittaa omaa pääomaa

Pienyrityksen perustamiseen lainaa haettaessa lainanottajan - aloittelevan yrittäjän - on osallistuttava hankkeen toteuttamiseen omalla varoillaan, yleensä tämä on noin 20 % liiketoimintasuunnitelman suunnitelluista kustannuksista.

Mitä enemmän lainanottaja voi tallettaa, sitä enemmän hän saa pankilta uskollisuutta ja hyväksynnän todennäköisyysprosentti kasvaa. Pankin kannalta oman pääoman olemassaolo aloittelevassa yrittäjässä on osoitus hänen kiinnostuksestaan ​​projektiin ja vakavaraisuudesta.

Laina franchising-työhön

Viime aikoina franchising-yrityksen pyörittämisestä on tullut erittäin suosittua, kun aloitteleva yrittäjä avaa oman yrityksensä tunnetun yrityksen varjolla, hän toimii täysin franchising-yrityksen mallin mukaan ja saa häneltä tukea ja neuvoja.

Monille on helpompaa avautua jonkun muun hyvin mainostetun brändin alla kuin työskennellä itse. Pankit ovat nousseet tähän trendiin, tekevät usein yhteistyötä tiettyjen franchising-antajien kanssa ja myöntävät kohdennettuja lainoja aloitteleville liikemiehille franchising-ostoa ja sen parissa työskentelemistä varten.

Voit saada lainaa franchising-yritykselle osana projektirahoitusta. Voit esimerkiksi ottaa yhteyttä Kit Financeen, joka on valmis osoittamaan jopa 1,5 miljoonaa ruplaa projektin toteuttamiseen.

Maatalous-, maatalous- ja karjatalousaiheisiin liittyvän franchising-projektin toteuttamiseksi voit hakea Rosselkhozbankilta lainaa investointitarkoituksiin.