Valitsemme lainan pienyrityksen kehittämiseen tyhjästä. Kuinka saada lainaa yrittäjille liiketoiminnan kehittämiseen Pankkilaina pienyritysten kehittämiseen

Pienille ja keskisuurille yrityksille tarkoitettuja lainaohjelmia on nyt lähes jokaisessa suuressa pankissa. Yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille ne tarjoavat paitsi rahaa, myös kohdennettuja ohjelmia, jotka on kehitetty ottaen huomioon yrittäjien tarpeet ja heidän toiminta-alueensa ominaispiirteet.

Mitä lainoja voit saada yrityksen avaamiseen ja kehittämiseen Moskovassa?

Pienille ja keskisuurille yrityksille tarjotaan useita kohdennettuja ohjelmia:

• laina juokseviin menoihin: rahaa tarjotaan mihin tahansa tarkoitukseen;
• , menotapahtumien suorittamiseen ja varaston kasvattamiseen;
• kaupallisen kiinteistön ja maan ostoon;

Lainaohjelmat vaihtelevat kuitin muodossa. Monet pankit tarjoavat pikalainaa, jonka avulla voit saada kiireellisesti varoja ilman takaajia ja vähimmäisasiakirjapaketilla.

Kohdennettua lainaa voivat saada sekä aloittelevat liikemiehet että pitkään toimineiden yritysten omistajat. Erityisesti startup-yrityksille pankit tarjoavat lainoja pienyrityksille alusta alkaen. Osana tätä ohjelmaa voit ostaa franchising-yrityksen, valmiin yrityksen sekä saada rahoitusta oman liiketoimintasuunnitelmasi mukaan kehitetyn liiketoiminnan kehittämiseen.

Lainat pienyrityksille - ehdot ja vaatimukset

Ehdot vaihtelevat pankista ja lainan tarkoituksesta riippuen. Lainanantajat harkitsevat sellaisten yritysten omistajien hakemuksia, joiden vuositulot ovat jopa 400 miljoonaa ruplaa. Yrityksen toiminta-ajalle asetetaan erityisvaatimuksia. Yrityksen tulee olla vähintään 3 kuukautta vanha (joissakin pankeissa vähintään 6-12 kuukautta).

Ehdot riippuvat lainaohjelmasta:

• hinnat alkaen 11 % vuodessa;
• Laina yritykselle tyhjästä Moskovassa voidaan saada vain takaajalla tai vakuudella;
• voimassaoloaika - enintään 5 vuotta;
• Liikekiinteistöjä, kuljetusvälineitä ja laitteita ostettaessa vaaditaan käsiraha.

Saadaksesi lainaa yrityksen ostamiseen Moskovassa, sinun on kerättävä laaja paketti papereita:

• yrityksen omistajan henkilökohtaiset asiakirjat (passi, TIN);
• raportit yrityksen taloudellisesta toiminnasta;
• perustamisasiakirjat.

Jos laina myönnetään yrityksen perustamiseen, lainanottajan on toimitettava liiketoimintasuunnitelma ja asiakirjat yksittäisen yrittäjän tai LLC:n rekisteröinnistä. Lainaohjelmaa valittaessa kannattaa lähteä tavoitteista, pankkien vaatimuksista ja mahdollisuuksistasi Lainalaskuri auttaa sinua laskemaan nopeasti kuukausierän, koron ja ylilyhennyssumman.

Suunnitteletko oman yrityksen perustamista, eikä sinulla ole siihen riittävästi varoja? Sitten tarvitset tietoa pienyrityslainojen saamisesta tyhjästä.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Selvitämme, mitkä säännöt ovat voimassa vuonna 2019, mikä lainaohjelma valita, mitä todistuksia kerätään jne. Pienyrityksen avaamiseen tai edistämiseen ei ole niin helppoa saada lainaa.

Pankkilaitokset ovat haluttomia tekemään yhteistyötä yksittäisten yrittäjien ja oman yrityksen perustamista suunnittelevien yksityishenkilöiden kanssa.

Pankillahan ei ole takeita siitä, että lainanottajien saamat varat palautetaan, koska on suuri riski liiketoiminnan kaatumisesta. On hienoa, jos on vakuuksia.

Mutta entä aloittelevat yrittäjät? Onko mahdollista saada lainaa? Mietitään, mitä järjestelmää tulisi noudattaa.

Mitä sinun tarvitsee tietää

Pienet yritykset ovat kaupallisia yrityksiä, joilla on enintään 100 työntekijää ja joiden vuositulot eivät ylitä 400 miljoonaa ruplaa.

Tällaisilla yrityksillä on oikeus nauttia erityisestä verojärjestelmästä ja ylläpitää yksinkertaistettua kirjanpitoa.

Osakeyhtiöiden ja yksittäisten yrittäjien kulutusluotot ovat lupaava ja kannattava alue pankeissa. Mutta he eivät ole valmiita antamaan niitä yrittäjille.

Perushetkiä

Kuinka voit avata yrityksen ilman rahaa? Vaihtoehtoja on useita. Voit ottaa yhteyttä valtion virastoihin saadaksesi tukea, jos henkilö on rekisteröity yksityisyrittäjäksi tai on LLC:n perustaja ja hänellä on Venäjän federaation kansalaisuus.

Tukea myönnetään 2 vuoden ajan siitä, kun henkilö on rekisteröitynyt veroviranomaiseen.

Puhumme yhteisrahoituksesta, jossa varoja tarjotaan apuna. Tuki on kohdennettu ja sen suuruus on enintään 500 tuhatta ruplaa.

Liittovaltion työvoimapalvelu voi tarjota varoja. Tuki on maksuton. Mutta sen saamiseksi on täytettävä tietyt ehdot.

Toinen pienyritysten avun kanava on takuurahasto. Ottamalla yhteyttä tällaiseen laitokseen henkilö ei saa rahasummaa, vaan takuun siitä, että laina palautetaan, jos yrittäjä ei selviä markkinoilla.

He noudattavat tätä järjestelmää - kansalainen menee pankkiin, ja jälkimmäinen puolestaan ​​hakee takuurahastoa ja saa hyväksynnän sen mukaan.

Mitä tarkalleen ottaen tarkoitetaan

Jos aloituspääomaa ei ole, aloittelevilla liikemiehillä on vaikeuksia. Omaisuuden puuttuessa liiketoiminta ei kehity, ideoita ei ole mahdollista toteuttaa.

Ja on kansalaisia, jotka ovat valmiita lainaamaan rahaa ja ottamaan riskejä, jos heillä on toimintasuunnitelma ja kehitysstrategia.

Kuten käytäntö osoittaa, Venäjällä vain 10 % yrityksistä hajoaa, vaikka ne eivät mene konkurssiin ensimmäisenä toimintavuotena.

Siksi pankkiorganisaatiot eivät halua myöntää lainoja pienyrityksille, jotta ne eivät rahoittaisi hankkeita, joiden tulevaisuus on epävarma.

Normipohja

Valtion tukea pienyrityksille myönnetään viranomaisten 24.7.2007 hyväksymän mukaisesti. Siinä luetellaan pankkien, kauppakorkeakoulujen ja sijoitusyritysten saatavilla olevat edut.

Kuinka saada lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä

Katsotaanpa tarkemmin sääntöjä pienyritysten kehittämiseen tarkoitetun lainan saamisesta tyhjästä.

Edellytykset

Joskus pankit ovat valmiita ottamaan vastaan ​​yksittäisen yrittäjän tai yksityishenkilön, jos useat ehdot täyttyvät:

• on yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma;
• pankkitili on avattu;
• on vakuus;
• todistus on toimitettu;
• kansalaisen luottohistoria on puhdas eikä lainaa ole;
• henkilöllä ei ole;
• ei verotuksellisesti.

Päävaatimus on, että lainanottajan on oltava maksukykyinen. Jos voittoa ei ole, älä odota pankin antavan sinulle rahaa.

Pienyrityslainan saamisen ehdot ovat tiukemmat kuin lainan saamisen. Tämä tarkoittaa, että jos haluat saada pienen summan, ota tavallinen laina.

Pankit kysyvät ehdottomasti, mikä lainanottajan siviilisääty on, onko hänellä lankapuhelinta, pysyvää rekisteröintiä, mitä kuluja hänellä on jne.

Rahoituslaitoksen työntekijät yrittävät kerätä mahdollisimman paljon tietoa kansalaisesta ymmärtääkseen, kenen kanssa he ovat tekemisissä.

Yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma

Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä, on valmistautua tapaamiseen pankkiasiantuntijan kanssa. Tätä varten sinun on laadittava liiketoimintasuunnitelma.

Harkitse:

• minkä määrän tarkalleen tarvitset;
• mihin saadut varat käytetään;
• millaista rahoitusta tulisi olla - osittain, kokonaan;
• millaista voittoa aiot saada yrityksestäsi;
• ovatko tulosi vakiot;
• kuinka paljon ja minkä ajan kuluessa yrityksestä on mahdollista vetäytyä lainavelan maksamiseksi;
• mikä on lopullinen tulos, kun otetaan huomioon kustannukset;
• Onko liiketoiminnan kehittämiselle vaihtoehtoinen vaihtoehto?

Kirjaa kaikki vastaukset tällaisiin kysymyksiin liiketoimintasuunnitelmaan. Näin saat selkeän kuvan lainan antamisesta. Tällainen suunnitelma on tarpeen myös otettaessa yhteyttä pankkiin.

Jos asiantuntevaa ja yksityiskohtaista ehdotusta ei laadita, on vaikea perustella ja laskea kustannuksia.

Tämä asiakirja voidaan esittää useilla kymmenillä sivuilla. Pankissa on suositeltavaa näyttää tiivistetty versio, joka koostuu 5-10 sivusta.

Älä ihmettele, jos pankki pitää liiketoimintasuunnitelmaasi kannattamattomana tai lupaamattomana ja kieltäytyy myöntämästä varoja.

Mieti, mitä yksinkertaisia ​​selityksiä voit antaa toiminnan kehitysvaiheista. Voit tavata pankin johtajan, jos olet valmis kertomaan liiketoiminnan kehittämisstrategiastasi.

Vakuus tai takaaja

On rahoituslaitoksia, jotka myöntävät pikalainoja kansalaisille ilman vakuuksia tai vakuuksia. Mutta tässä tapauksessa prosenttiosuus on korkea.

Luottolaitos antaa varoja, vaikka henkilö ei olisi rekisteröitynyt, ja. Mutta hänen työnsä ei ole aina laillista. Asiakirjat ovat usein väärennettyjä.

Ja voit joutua vakaviin ongelmiin tämän takia. Parempi jos on. Siitä tulee pankille luotettava takuu varojen palautuksesta.

Takuulla oleva laina hyödyttää pankkiorganisaatiota sekä itse lainanottajaa. Tässä tapauksessa korko on alhaisempi, ehdot ovat pidemmät, eivätkä asiakirjoja koskevat vaatimukset ole yhtä tiukat.

Vakuus voi olla:

• likvidit kiinteistöt (asunto, maa jne.);
• ajoneuvot;
• laitteet;
• varastossa;
• muut likvidit varat.

On hienoa, jos kansalaisella ei ole vain omaisuutta, joka voi olla vakuutena, vaan myös takaaja kansalaisen tai oikeushenkilön henkilössä.

Takaaja voi olla kaupungin tai seudun yrittäjyyskeskus, yrityshautomo tai muu aloittelevaa yrittäjää auttava rakennelma.

Puhdas luottohistoria

Pankit tarkistavat jokaisen lainanottajan luottohistorian. On tärkeää, että:

• aiemmin saadut lainat suljetaan onnistuneesti;
• myöhästyneistä maksuista ei määrätty seuraamuksia;
• uutta lainaa ei ole avattu.

Luottohistorian korjaaminen vie aikaa. On parasta hakea useita lainoja peräkkäin MFO:lta ja sulkea ne yrityksen ehtojen mukaisesti.

Täysi paketti asiakirjoja

Pankkiin mentäessä sinulla tulee olla mahdollisimman paljon asiakirjoja, jos toivot saavasi lainan hyväksyttyä. Täytä asiakirjat kunnolla.

Toiminnan harjoittamiseen kannattaa hankkia valmiit luvat ja muut luvat.
Pankista kannattaa tarkistaa, millaisia ​​varmenteita tarvitset.

Siellä on vakioluettelo, joka sisältää:

• liikemiehen oikeudellinen asiakirja;
• henkilöllisyystodistus;
• USRIP arkki;
• jos on, ;
• tulotodistus muodossa 2-NDFL;
• sotilashenkilöllisyystodistus, jos liikemies on mies;
• eläketodistus;
• mallikirje franchising-antajalta, joka tekee yhteistyötä yksittäisen yrittäjän kanssa.

Pakolliset rahoitusasiakirjat ovat:

• näyte veroilmoituksesta, jos se on jo toimitettu liittovaltion veroviranomaiselle;
• toimittajan, ostajan, asiakkaan kanssa tehdyt sopimukset;
• esimerkki takuukirjeestä;
• Toiminnassa käytettävän omaisuuden omistusasiakirjat;
• sopimus;
• liiketoimintasuunnitelma (määritä, mitä osia siinä pitäisi olla).

Kun rekisteröit panttia:

• vakuudeksi rekisteröidyn kohteen omistusoikeusasiakirjat;
• jos omaisuus kuuluu toiselle kansalaiselle, vaaditaan hänen passinsa;
• kyselylomake;
• hakemus, jonka lomakkeen saa pankista.

Kaikki rahoituslaitokselle toimitetut kopiot on todistettava allekirjoituksilla ja sineteillä. Vaikka pankin asiantuntija voi myös varmentaa tällaiset asiakirjat tarkistettuaan tiedot alkuperäisistä.

Rekisteröintimenettely

Ennen kuin otat lainaa, päätä tarvitsemasi summa. On suositeltavaa kuulla ammattitaitoista talousanalyytikkoa, joka voi auttaa sinua laskemaan kaikki kulut.

Etsi takaajat ja mieti, voitko antaa vakuuden. Koska et tule toimeen ilman käyttötiliä, se kannattaa myös avata heti.

Sitten voit aloittaa liiketoimintasuunnitelman laatimisen ja franchising-sopimuksen määrittelyn. Jos olet jo valmistautunut pankkiin menemiseen, noudata näitä ohjeita:

1. Täytä lomake, jossa kerrot perustietosi ja halusi saada lainaa pienyrityksen avaamiseen.
2. Valitse lainaohjelma ("Business Start").
3. Rekisteröidy verotoimistoon yrittäjäksi.
4. Kerää tarvittavat tiedot.
5. Lähetä hakemuksesi.
6. Anna pankkiorganisaatiolle varoja käsirahamaksun maksamiseen (tai käytä kallista omaisuutta vakuutena).
7. Hae lainaa ja aloita yritys.

Joskus on useita lisävaatimuksia. Esimerkiksi pankin franchising-kumppani voi vaatia markkina-analyysin (alue, jolla aloitteleva liikemies aikoo työskennellä).

Jos lisenssejä tarvitaan, ne tulee myös hankkia ennen lainan hakemista.

Pankin ja ohjelman valinta

Lainaohjelmia on monia. Tärkeintä on päättää, mikä niistä sopii sinulle parhaiten.
Selvitä, mitä pankki, jonka kanssa jo työskentelet, tarjoaa.

Pankki tarjoaa edulliset ehdot palkka-asiakkaalle sekä talletuksia ja käyttötilejä avaneelle kansalaiselle.

Sinun on valittava rahoituslaitos, jolla on sivukonttoreita eri alueilla.
Tärkeää huomioida:

• laitoksen riippumattoman luokituksen indikaattoreista;
• pankin toiminnan kestosta (on toivottavaa, että se avattiin yli 5 vuotta sitten);
• laitoksen portaalissa julkaistut taloudelliset raportit;
• arvostelut muista yksittäisistä yrittäjistä, jotka ovat jo hakeneet tähän pankkiin;
• Onko valtion tuella edullisia lainoja?

Muista tarkistaa, onko omistaja vaihtunut ja onko organisaation omaisuutta siirretty toiseen pankkiin.

Muuten joudut tekemään lujasti töitä saadaksesi selville muuttuneet tiedot. On parempi valita useita pankkeja ja lähettää rahan vastaanottamishakemukset jokaiselle niistä.

Jos useampi kuin yksi pankki tekee myönteisen päätöksen, sinulla on mahdollisuus valita se, joka tarjoaa edullisemmat ehdot.

Yleisiä lainaohjelmia ovat:

1. Kulutuslainat, jotka voidaan saada säännöllisillä tuloilla ja useilla asiakirjoilla.
2. Laina yksittäisen yrittäjän avaamiseen, jonka voi saada ostamalla franchising.
3. Pikalaina liikemiehille ilman vakuuksia parissa tunnissa, mutta korkealla korolla.
4. Vakuudella taatun omaisuuden ostaminen.
5. Kaupallinen tyyppi, jonka voivat antaa pienyritysten edustajat.
6. Varojen täydentäminen liikevaihtoa varten.
7. Tilinylitys myönnetään, jos varoja ei saada käyttötileille ajoissa.
8. Factoring, joka tarkoittaa kumppanin velkoja velkojapankille.
9. Jälleenrahoitus.

Yrittäjille myönnettävän lainan ominaisuudet:

1. Pankki myöntää lainaa tavallista kansalaista korkeammalla korolla.
2. Yleensä velka on maksettava takaisin enintään 5 vuoden kuluessa.
3. Käsirahalla ja takaajan takuulla on tärkeä rooli.
4. Sinun on vakuutettava henki, terveys ja omaisuus.
5. Käteistä myönnetään harvoin. Varat siirretään yleensä liikemiesten pankkitileille.

Katsotaanpa esimerkkiä Sberbankista, kuinka se myöntää lainoja pienille yrityksille. Tämä laitos kehitti itsenäisesti liiketoimintamallin kampaajalle, makeiselle, leipomolle jne.

Video: kannattaako ottaa yrityslainaa?


Varoja voidaan myöntää yksittäisille yrittäjille, osakeyhtiöille tai yksityishenkilöille, jos he eivät ole harjoittaneet liiketoimintaa viimeisten 3 kuukauden aikana.

Laina myönnetään aloittaville 20–60-vuotiaille yrittäjille. Rahat lasketaan liikkeeseen ruplissa enintään 3,5 vuoden ajaksi. On tärkeää, että yksittäinen yrittäjä osallistuu 20 % rahoituksen määrästä.

Korko on 17,5-18,5 %. Lykkäys on sallittua, mutta vain enintään kuuden kuukauden ajaksi.

Lainanottajan on maksettava laina takaisin kuukausittain annuiteettimaksuilla.

Sberbank myöntää lainoja seuraavan järjestelmän mukaisesti:

1. Lainaaja menee laitokseen ja valitsee franchising-sopimuksen.
2. Lainaajan tulee suorittaa Business Fundamentals -kurssi.
3. Seuraavaksi sinun tulee hankkia luvakkeenantajan suostumus yhteistyöhön.
4. Se on täytetty ja todistukset lähetetään pankkiin.
5. Pankki käsittelee hakemuksen 3 päivän kuluessa ja ilmoittaa tuloksen.

Asiakirjojen valmistelu

Olet siis päättänyt pankista. Nyt on aika kerätä mahdollisimman paljon tietoa. Osoittakaamme vielä kerran, mitä asiakirjoja tarvitaan:

• siviili-asiakirja;
• todistus, joka vahvistaa yksittäisen yrittäjän tai oikeushenkilön rekisteröinnin;
• näyteote yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä;
• asiakirja, joka vahvistaa rekisteröitymisen veropalveluun;
• lisenssi, lupa;
• todistukset pantatusta omaisuudesta;
• näyte liiketoimintasuunnitelmasta;
• Lomake 2-NDFL.

Pankin asiantuntija voi pyytää myös muita tietoja, esimerkiksi listan yritystoimintaa varten ostetuista kiinteistöistä, tilojen vuokrasopimuksen jne.

Hakemuksen jättäminen

Useimmat pankit voivat hyväksyä hakemuksesi verkossa. Tätä varten sinun on täytettävä lomake ja lähetettävä se harkittavaksi.

Sinun tulee kirjoittaa mahdollisimman paljon tietoja, ja niiden on oltava luotettavia, koska rahoituslaitoksen työntekijä tarkistaa sen huolellisesti.

Sinun ei pitäisi piilottaa tärkeitä tietoja - että olet aiemmin konkurssissa, että sinulla on lainaa T.

Pankki ei ota riskejä myöntämällä lainaa kansalaiselle, joka yrittää nostaa lainaa petoksella. Lisäksi tällaiset henkilöt voidaan joutua mustalle listalle.

Suurin osa lainoista myönnetään, jos yrittäjäksi pyrkivä voi maksaa käsirahaa, joka on jopa 30 % saadusta summasta. Vakuuta pankkiorganisaation työntekijä, että sinulla on tällaisia ​​varoja.

Sopimuksen tekeminen

Lainasopimuksen allekirjoittaminen on vakava askel. Yrityksesi taloudellinen tilanne riippuu tällaisesta asiakirjasta. Ei ole vakavaa maksaa asiakirjasta, jota ei ole luettu uudelleen.

Siksi kannattaa harkita seuraavia neuvoja. Tutustu sopimukseen huolellisesti, tai vielä parempaa, anna se asianajotoimiston asiantuntijalle, joka tuntee kaikki yrityslainauksen ominaisuudet.

Tärkeää nähdä:

• mikä on lopullinen korko;
• mitä maksuaikataulua sinun tulee noudattaa (onko se sinulle kätevä);
• kuinka sakot lasketaan;
• mitä ehtoja tulee noudattaa velan ennenaikaisessa takaisinmaksussa;
• mitkä ovat kummankin osapuolen velvollisuudet ja oikeudet?

Tarkista vakuussopimus, jos laina on myönnetty takauksella. Sinun tulisi selvittää, mitä oikeuksia sinulla on kiinteistön omistajana.

Jos jokin esine ei sovi sinulle, pyydä sen säätämistä tai poistamista kokonaan. Ei ole olemassa vakiomuotoista tai virallista pankkisopimusta.

Jokainen asiakirja laaditaan ottaen huomioon liiketoimen yksittäiset ehdot ja olosuhteet. Jos sopimus luetaan uudelleen ja molemmat osapuolet ovat tyytyväisiä, se allekirjoitetaan. Ainoa asia, mitä voit tehdä, on saada rahaa pankkitilille ja perustaa oma yritys.

Entä jos yksittäisellä yrittäjällä ei ole vakuuksia eikä lisätuloa? Yrittäjyyskeskukseen kannattaa ottaa yhteyttä ja hyödyntää valtion edullista lainaohjelmaa.

Sisältö

Oman yrityksen järjestämiseen tai olemassa olevan laajentamiseen tarvitaan taloudellisia investointeja. Mitä tehdä, jos omat varat eivät riitä? Useimmille yrittäjille vastaus on ilmeinen - mene pankkiin ja hanki lainaa liiketoiminnan kehittämiseen tietyin ehdoin. Onko lainanottajan niin helppoa ottaa lainaa, onko olemassa todellista vaihtoehtoa pankkilainalle ja mitkä ehdot on täytettävä, jotta rahat saadaan perille.

Pienyrityslaina

Pienyritysten edustajia ovat pienet yritykset, jotka eivät ole muodostaneet juridista henkilöä, joiden kokonaistulot yhdessä omaisuuden kanssa viime vuodelta eivät ylitä 400 miljoonaa ruplaa ja työntekijöiden määrä ei ylitä 100 henkilöä. Yksittäiset yrittäjät ovat toinen kerros, joka edustaa pienyrityksiä. Heillä ei aina ole tarpeeksi käyttöpääomaa perustaakseen oman yrityksen tai sen kestävän kehityksen, joten heidän on löydettävä rahoituslähteet.

Vielä kymmenkunta vuotta sitten talouden epävakaa tilanne mahdollisti vain harvat hankkimaan kipeästi kaivattuja varoja, sillä sijoittajilla ei ollut kiirettä sijoittaa pieniin hankkeisiin. Nykyään kuva on muuttunut, ja pienyritykset voivat luottaa yksityisten sijoittajien ja ulkomaisten rahastojen lisäksi luottavaisesti kotimaisten pankkien ja jopa valtion puoleen.

Pankkilainat pienille yrityksille

Ei voida kategorisesti sanoa, että kuka tahansa voi tulla pankkiin ja ottaa lainaa liiketoiminnan kehittämiseen. Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä ennen lainan hakemista, on laatia pätevä liiketoimintasuunnitelma, jonka laskelmien perusteella pankkiirit tekevät päätöksen varojen myöntämisestä. Lisäksi vastaus ei ole aina myönteinen, saatat saada hylkäämisen tai myönnetty summa on ilmoitettua pienempi.

Lainanantaja ei ota riskejä sijoittamalla rahaa tietoisesti menetettyyn ideaan, koska hänelle tärkeintä on sijoitettujen varojen tuotto ja jopa korotetussa muodossa. Samasta syystä pankit tarjoavat harvoin investointilainoja, joiden ydin on sijoittaa rahaa liiketoiminnan kehittämiseen. Heidän on helpompi lainata varoja ja saada siitä marginaali.

Valtion pienyrityslainaohjelma

Jos rahoituslaitoksen kanssa ei käy, on mahdollisuus kääntyä valtion puoleen ja pyytää rahaa omaan yritykseesi. Totta, sinun on hyväksyttävä se, että myönnetty määrä on pieni - alueesta riippuen se voi vaihdella 50 tuhannesta 1 miljoonaan ruplaan. Tällaisten mikrorahoituslainojen korko on 10–12 %, vaikka ne myönnetään lyhyemmäksi ajaksi, joka ei pääsääntöisesti ylitä yhtä vuotta. Yrittäjän on annettava omaisuuden takaus tai pantti, jonka myynti auttaa kattamaan velkaa.

Kuinka saada lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä

Saatavilla olevien tilastojen mukaan noin 80 % pienyrityksistä lakkaa olemasta toimintansa ensimmäisenä toimintavuotena. Ei voida sanoa, että ne kaikki menevät konkurssiin, koska osa niistä on osa suurempia toimialoja, osakeyhtiöitä ja osa itsestä tulee keskisuuria ja sitten suuria yrityksiä. Lisäksi monet yksittäiset yrittäjät käyttävät ns. "harmaata järjestelmää" tulonhankintaan, jolloin pankit eivät näe yrityksen todellisia tuloja, mikä voi merkittävästi lisätä lainan saamisen mahdollisuuksia.

Lainan saaminen oman yrityksen kehittämiseen pankista ei ole vaikeaa, mutta myönteisen vastauksen saamiseksi sinun on täytettävä useita ehtoja, koska rahoituslaitoksen on erittäin tärkeää saada takuu lainan takaisinmaksusta. lainattuja varoja. Älä unohda mahdollisuutta aloittaa oma yritys franchising-järjestelmän kautta. Tässä tapauksessa on helpompi saada lainaa franchising-ostoa varten.

Vaatimukset lainanottajalle

Lainaajan on täytettävä useita vaatimuksia. Koska liiketoimintaa on vain tarkoitus kehittää, sen kilpailukyvystä ja kannattavuudesta ei voida esittää näyttöä. Tästä syystä pankki tarkistaa tulevan pienyrityksen yksityishenkilönä ymmärtääkseen, kuinka vastuullisesti henkilö suhtautuu velvollisuuksiinsa. Jos henkilö on aiemmin ollut työntekijä, hän voi tehdä pyynnön sille yritykselle, jossa hän työskenteli.

Liiketoiminnan vaatimukset

Pankit eivät aseta uudelle hankkeelle sinänsä vaatimuksia. He ovat suoraan kiinnostuneita liiketoimintasuunnitelmasta, joten sen kehittäminen on otettava erittäin vakavasti. Jos sinulla ei ole taitoja, on suositeltavaa palkata erityiskoulutettuja ihmisiä tai yritys, joka laatii asiakirjan ottaen huomioon kaikki asiakkaan toiveet. Yrittäjä voi helposti löytää ja ostaa valmiin version suunnitelmasta, jossa kerrotaan kaikki tietyn alueen liiketoiminnan piirteet. Jos aiot harjoittaa luvanvaraista toimintaa, esimerkiksi myydä alkoholia, sinun on esitettävä lupa.

Kuinka saada yrityskehityslaina yksittäiselle yrittäjälle

Liikemiehille, jotka haluavat saada rahaa laajentaakseen liiketoimintaansa, se on hieman helpompaa. Tämä johtuu siitä, että he voivat dokumentoida voiton olemassaolon ja jopa tarjota vakuuksia oman omaisuutensa muodossa. Pankille tämä on yksi pääkomponenteista, ja liikemiehelle se tuo lisäbonuksia tilanteen positiivisen lopputuloksen hyväksi. Tämä tulos on kuitenkin mahdollista vain, jos asiakas on luotettava ja noudattaa kaikkia liiketoiminnan harjoittamisen ehtoja:

• maksaa palkkaa;
• tarjoaa maksuja liittovaltion veropalvelulle (käytä palvelua raporttien luomiseen liittovaltion veropalvelulle verkossa);
• maksaa kaikki verot ja maksut ajallaan; on voittoa jne.

Tutustu palveluun.

Mihin tarkoituksiin voit ottaa lainaa pienyritysten kehittämiseen?

Kuten edellä jo kerrottiin, pankilla ei ole niin tärkeää, mitä lainanottaja aikoo tehdä. Hänelle tärkeämpää on, saako hän voittoa velan kattamiseksi. Jos yritys on vakaasti jaloillaan ja yrittäjällä on suunnitelmia laajentaa sitä, voit hakea rahoitusta laitteiden, ajoneuvojen, koneiden ja jopa kiinteistöjen hankintaan (factoring, leasing, kaupalliset asuntolainat jne.). Jos käyttöpääoman määrää on tarpeen lisätä, voit myös turvallisesti hakea työlainaa pienyrityksen kehittämiseen tai ottaa tilinylityksen.

Suojaamaton

Venäläisten pankkien käytännössä on lainoja, jotka antavat yrittäjälle mahdollisuuden saada varoja ilman vakuuksia. On kuitenkin syytä sanoa, että tällaisia ​​lainoja myönnetään erittäin harvoin, koska pankkilaitos vaatii tietyn takauksen. Tästä syystä omien riskien minimoimiseksi liiketoiminnan kehittämiseen tarkoitettujen vakuudettomien lainojen korko on tavallista korkeampi.

Turvattu

Vakuuksien antaminen lisää yrittäjän mahdollisuuksia saada lainaa. Vakuus voi olla irtainta ja kiinteää omaisuutta, yksityishenkilön tai oikeushenkilön takaus, talletus pankissa jne. Tässä tapauksessa pankkiirit ovat halukkaampia tekemään kaupan yrittäjän kanssa, koska vakuuksien myynti, jos velkaa ei makseta, pystyy kattamaan tuloksena olevan velan.

Mitkä pankit myöntävät lainoja pienyrityksille?

Lainaa liiketoiminnan kehittämiseen voi saada useista Venäjän pankeista. Ehdotuksia tekevät sekä pankkimarkkinoiden suuret toimijat (Unicreditbank, Raiffeisenbank jne.) että sen pienemmät edustajat (OTP-Pank, Rosenergobank jne.). Taulukko näyttää viisi suurinta pelaajaa:

	Pankkituote	Summa, ruplaa	Kesto, kuukautta	Korko
Sberbank		100000–3000000
	Express tilinylitys
Rosselkhozbank	Vakuutettu kaupallisen kiinteistön ostolla			erikseen
	Varmistettu ostetuilla koneilla ja/tai laitteilla	jopa 85 % ostettujen koneiden/laitteiden kustannuksista		erikseen
	Valtion tuki pienille ja keskisuurille yrityksille	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Valmiuslaina
	Sijoituslaina
Alfa Pankki	Kaikkiin liiketoimintatarkoituksiin ilman vakuuksia
	Tilinylitys
	Autot ja erikoisvarusteet leasingiin			yksilöllinen
Moskovan luottopankki	Pienille ja keskisuurille yrityksille takuita vastaan			yksilöllinen
	Pienille ja keskisuurille yrityksille takuulla			yksilöllinen

Kuinka saada lainaa pankista pienyritykselle

Ennen kuin menet pankkiin lainahakemuksella pienyrityksen kehittämiseen, sinun tulee tutkia huolellisesti kaikki saatavilla olevat tarjoukset ja saada neuvoja kollegoilta, jotka ovat jo ottaneet lainaa liiketoiminnan kehittämiseen. Joissain tapauksissa, kun ei ole mahdollista antaa vakuuksia tai takauksia, voi olla kannattavampaa ottaa kulutuslaina käteisellä ja käyttää rahat omaan liiketoimintaan, koska tällaisten lainojen korot voivat olla huomattavasti alhaisemmat.

Mitä asiakirjoja vaaditaan rekisteröintiä varten?

Jos pankki valitaan, sinun on kerättävä tietty paketti asiakirjoja. Lainasta ja liiketoiminnan kehittämislainan tarkoituksesta riippuen se voi vaihdella huomattavasti. Pankkiirit vaativat ehdottomasti kansalaispassin ja tapauksen rekisteröinnin vahvistavat paperit. Sinun on täytettävä hakemuslomake, jossa on kaikki tarvittavat tiedot. Lisäksi sinun on liitettävä mukaan liiketoimintasuunnitelma, veroilmoitus ja ilmoitettava käyttötili, jos sinulla on sellainen. On mahdollista, että muut asiakirjat on toimitettava tarkistusvaiheessa.

Valtion lainat pienyrityksille

Viime aikoina valtio on osoittanut kiinnostusta pienyritysten edustajia kohtaan. Sekä pääkaupungissa että maakunnissa voit osallistua erityisohjelmiin, joiden kautta saat starttipääomaa oman liiketoiminnan kehittämiseen. Vuodelle 2019 hyväksyttiin ohjelma, jolla laajennetaan valtion osallistumista yrittäjyyden kehittämisen edistämiseen, alennetaan lainojen korkoja inflaatiotasosta ja keskuspankin jälleenrahoituskorosta (ohjekorosta).

Mikrolainat

Lännessä prosessi, jossa valtio myöntää pienyrityksille mikroluottoja rahoituslaitosten kautta, on otettu käyttöön kaikkialla. Venäjällä tämä käytäntö on erittäin huonosti kehittynyt, tai pikemminkin se on lapsenkengissään. Mikrolainan etuna pankkilainaan verrattuna on alhaisempi korko ja pienet vaatimukset lainanottajalle. Varoja lasketaan liikkeeseen 3 miljoonaan asti yhdestä viiteen vuodeksi.

Valtion ohjelma koskee pieniä yrityksiä, jotka eivät pystyneet lainaamaan rahaa. Lainan erottuva piirre on, että rahat myönnetään tiukasti tiettyä hanketta varten, jota valtio valvoo tarkasti. Pienyrityksen kehittämiseen ei ole mahdollista ottaa lainaa ja käyttää sitä toiseen suuntaan - toimivaltaisten viranomaisten tarkastus voi tapahtua milloin tahansa.

Lainalle takuu akkreditoidusta pankista

Jos pienyrityksen edustajalla ei ole mahdollisuutta saada vakuuksia, hän voi hyödyntää ainutlaatuisen valtion avun mahdollisuuden ja hakea valtiontakausta Yrittäjyyden tukirahastosta. Sen olemus on, että pankki myöntää yrittäjälle lainaa liiketoiminnan kehittämiseen valtion takaamilla takauksilla. Tämä palvelu ei ole ilmainen, joten lainanottajan on maksettava tietty prosentti lainasummasta.

Tätä mahdollisuutta voivat hyödyntää vain sellaiset yrittäjät, jotka ovat varmoja jaloillaan ja saavat voittoa oman yrityksensä pyörittämisestä. Valtiontakaus on suosittu ja edullinen palvelu, joten sen valitsevat myös ne yrittäjät, joilla on jotain annettavaa vakuudeksi, sillä palvelu on taloudellisesti hyödyllistä, sillä lainanottajan ei tarvitse itse järjestää panttina olevalle omaisuudelle vakuuksia ja vakuutusta. kustannuksella.

Tuen saaminen liiketoiminnan kehittämiseen

Liike-elämän luokkaan kuuluvilla yrittäjillä, jotka menestyvät ja tuottavat tuloja, on oikeus tietää, että he voivat luottaa saavansa ilmaista valtion tukea liiketoimintansa kehittämiseen. Alueelliset yrittäjyysrahastot vastaavat tukien myöntämisestä, joten injektioiden määrä määräytyy kullakin alueella erikseen käytettävissä olevan budjetin mukaan. Enimmäismäärä on rajoitettu 10 miljoonaan ruplaan. Se voidaan käyttää yrityksen omistajan harkinnan mukaan: tuotantotilojen vuokraamiseen, uusien työpaikkojen luomiseen jne.

Etuoikeutettu laina pienille yrityksille

Aloittavilla yrittäjillä, joilla ei ole velkaa valtiolle, jotka eivät ole konkurssin partaalla, suorittavat maksut ajallaan olemassa olevien sopimusten mukaisesti ja maksavat korkoa takaisin aikataulun mukaisesti, on oikeus laskea vuosikorkoon tai pidennettyyn käyttöaikaan. laina etuoikeutetun lainaohjelman mukaisesti. Lainan saaminen liiketoiminnan kehittämiseen tapahtuu pk-yritysten kautta kumppanipankkien sivukonttoreissa, joita ovat:

• Herätys;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Pankki;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Käytä yksittäisten yrittäjien onnistuneeseen kirjanpitoon.

Video

Löysitkö tekstistä virheen? Valitse se, paina Ctrl + Enter ja korjaamme kaiken!

Lainan hakeminen kaupallisen toiminnan kehittämiseen on yleinen käytäntö. Mutta todellisuudessa yksittäisillä yrittäjillä, erityisesti niillä, jotka ovat äskettäin aloittaneet toimintansa, voi olla vaikeuksia saada tällaista rahoitusta. Saadakseen varoja yritykselle lainanottajan on harkittava kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja, arvioitava niiden ansiot ja valittava niistä paras.

Tapoja saada lainaa yksittäisille yrittäjille

Yksityisyrittäjä voi saada lainaa liiketoimintansa kehittämiseen seuraavasti:

• henkilö - kuluttajalainasopimus laaditaan;
• yksittäinen yrittäjä - yrityssopimus tehdään.

Yksityiselle lainanottajalle varoja voidaan antaa joko kiinteistövakuudella tai ilman sitä. Mutta ilman vakuuksia voit laskea - pankit eivät ole valmiita laskemaan liikkeeseen lisää.

On tärkeää, että useimmat luottolaitokset asettavat yksittäisen yrittäjän "ikää" koskevia vaatimuksia - rekisteröintihetkestä on kuluttava 3 tai 6 kuukautta tai jopa vuosi.

Yrityslainojen ominaisuudet yrittäjille

Yritysrahoitus eroaa kuluttajarahoituksesta siinä, että:

• on mahdollista vastaanottaa suuria summia - korkealaatuisella turvalla pankit ovat valmiita laskemaan liikkeeseen jopa 100 miljoonaa ruplaa;
• korot ovat huomattavasti alhaisemmat - joissakin ohjelmissa lainananto on mahdollista 5 prosentilla;
• Lähes aina tarvitaan käyttötili lainan saamiseksi valitussa pankissa;
• menettely vaatii koordinointia useiden osastojen kanssa, mikä ei tee siitä yhtään helpompaa.

Pankki ei myönnä suurta määrää kaupallista lainaa ilman vakuuksia - vaaditaan joko takaus tai vakuus.

Onko vastikään perustetun yrittäjän mahdollista saada rahoitusta?

Yksittäisen yrittäjän rekisteröintipäivä ei aina ole sama kuin toiminnan todellinen alkamispäivä. Usein perustamisasiakirjojen vastaanottamisen jälkeen kuluu kuukausia, kunnes liikemies todella alkaa kehittää valittua alaa.

Jos yrittäjä on juuri avannut, rahaa on vaikea saada - harvat pankit ovat valmiita antamaan lainaa liiketoiminnan kehittämiseen tyhjästä.

Vuosi tai enemmän sitten aloittaneet yrittäjät saavat todennäköisemmin rahoitusta – vaikka toimintaa ei olisi vielä varsinaisesti toteutettu, pankit ovat uskollisempia tällaisia ​​lainaajia kohtaan.

Kuinka saada yrityslainaa, jos yksittäinen yrittäjä on juuri avannut

Analyysi osoitti, että yksikään pankki ei ole valmis lainaamaan vastaperustetuille yksittäisille yrittäjille - on välttämätöntä, että yksittäinen yrittäjä on ollut olemassa vähintään 12 kuukautta.

Äskettäin rekisteröityneille lainanottajille on vain kaksi tapaa saada vaadittu summa:

• hakea lainaa yksityishenkilölle;
• pyytää harkitsemaan hakemusta yksilöllisesti.

Jokaisella vaihtoehdolla on omat ominaisuutensa.

Lainan hakeminen yksittäiselle yrittäjälle

Vasta rekisteröitynyt yksityisyrittäjä voi hakea rahoitusta yksityishenkilönä. Tämän tekemiseksi on välttämätöntä, että:

• valitun pankin ohjelman ehdot sallivat luotonannon yksittäisten yrittäjien henkilökohtaisiin tarkoituksiin;
• rahoitusorganisaatiolla ei ollut vaatimusta vähimmäistoiminnan kestosta;
• lainanottajalla oli hyvä luottohistoria;
• tuloja ei tarvinnut vahvistaa tilinpäätöksellä.

Pankki voi pyytää sinua toimittamaan lisäasiakirjoja, jotka vahvistavat tulosi (tiliotteet, vaihtoehtoiset tulolähteet jne.).

Jos tarvitset suuren summan, et voi tehdä ilman vakuuksia - vain vakuuksilla voit saada jopa 10 miljoonaa ruplaa. Tarkka rahoituksen määrä riippuu takaajana olevan kiinteistön arvosta.

Jos yksityinen liikemies työskentelee lisäksi vuokralla, lainan saaminen on helpompaa - voit vahvistaa palkkasi 2-NDFL-todistuksella ja ilmoittaa yksittäisen yrittäjän lisätulona.

Sovitaan henkilökohtaisista ehdoista

Jos pankin perusohjelmat eivät mahdollista vastikään avattujen liikemiesten rahoituksen saamista, kannattaa yrittää neuvotella yksilöllisen tarjouksen puitteissa. Ei ole olemassa universaaleja vinkkejä, kuinka toimia, jotta et joutuisi kieltäytymään. Mutta lisätäksesi hyväksynnän todennäköisyyttä, voit yrittää ottaa yhteyttä pankkiin, jossa:

• käyttötili on jo ylläpidetty tai sitä suunnitellaan avattavaksi;
• sinulla on suuria säästöjä;
• Laina on jo myönnetty ja palautettu onnistuneesti.

Mahdollisen lainanottajan hakemus toimitetaan luottokomitean käsiteltäväksi, joka päättää mahdollisuudesta myöntää vaadittu määrä yrittäjälle. Valitettavasti käytäntö osoittaa, että suurin osa tällaisista hakemuksista hylätään - pankit eivät ole valmiita ottamaan lisääntyneitä riskejä.

Lainaus yksittäisille yrittäjille ilman vakuuksia

Yksikään pankki ei ole valmis rahoittamaan vastarekisteröityjen yksityisyrittäjien toimintaa ilman vakuuksia. Mutta kaikki luottolaitokset eivät vaadi vakuuksia - jotkut ovat valmiita hyväksymään takauksen.

On tärkeää, että pankki voi vaatia joko toisen henkilön tai liikekumppanin osallistumista takaajaksi. Naimisissa oleville lainanottajille useimmissa tapauksissa sinun on annettava puolisosi toimimaan takaajana.

Mitä asiakirjoja tarvitaan yritysrahoituksen saamiseksi?

Asiakirjasarja lainan saamiseksi on jokaiselle pankille yksilöllinen. Mutta useimmiten rahoitusorganisaatiot vaativat:

• passi - ilman sitä ei ole mahdollista tehdä sopimusta, jos passi korvataan tai katoaa, väliaikaista todistusta ei oteta huomioon lainauksessa;
• toinen asiakirja - ulkomainen passi, ajokortti, SNILS ja muut hyväksytään;
• todistus yksittäisten yrittäjien rekisteröinnistä - vahvistaa toiminnan harjoittamisen ja yksityisen ammatin aloituspäivän;
• OGRNIP - vahvistaa, että yrittäjän tiedot sisältyvät yhtenäiseen rekisteriin ja määrittää määritetyn yksilöllisen numeron;
• ilmoitukset ja muut ilmoitukset - luetteloon sisältyvät asiakirjat riippuvat käytetystä verotustavasta.

Lisäksi voidaan toimittaa muita todisteita taloudellisesta luotettavuudesta - tiliotteet, kiinteistön ja/tai muun omaisuuden omistusasiakirjat, sopimus vuokrattavan talon tai asunnon luovutuksesta ja muut.

Pankit, jotka ovat valmiita myöntämään lainaa yksittäisten yrittäjien liiketoiminnan kehittämiseen

On tärkeää ymmärtää, että ilman liiketoimintaa veroilmoitus on nolla. Pankkilainatarjousten analyysi paljasti 3 rahoitusorganisaatiota, jotka ovat uskollisimpia yrittäjille, joilla ei ole nykyistä toimintaa, mikäli varsinaisesta rekisteröinnistä on kulunut vuosi tai enemmän.

Luotto "Parter" alkaen

Rahoitusorganisaatio tarjoaa lainoja 300 000 - 6 miljoonaa ruplaa ilman vakuuksia. Voit saada varoja käyttöpääoman täydentämiseen sekä käyttöomaisuuden hankintaan, korjaukseen tai uusimiseen.

Vaaditun summan saamiseksi sinun on annettava takuu toiselta kolmannelta osapuolelta, mutta ei yksittäisen yrittäjän omistajalta. Jos lainanottaja on naimisissa ja haluaa saada yli 3 miljoonaa ruplaa, hänen puolisonsa on otettava mukaan takaajaksi.

Hakeakseen asiakkaan tulee olla 22-65-vuotias.

Luotto "Pikaratkaisu" alkaen

100 000 - 1 miljoonan ruplan lainan saamiseksi ei vaadita vakuuksia. Korko riippuu laina-ajasta, ja laina-aika on enintään 1 vuosi.

Laina myönnetään juokseviin tarkoituksiin - vuokran maksamiseen, selvityksiin vastapuolten kanssa, materiaalien ja muiden arvoesineiden ostoon jne. Käyttötilin avaaminen vaaditaan.

Lainaamiseen vaaditaan yksittäisen yrittäjän henki- ja/tai sairausvakuutus sekä lähipiiriin kuuluvien henkilöiden ja/tai yritysten takaus. Jos liikemies on naimisissa, hänen puolisonsa on velvollinen takaamaan hänet.

Laina "Trust" alkaen

Hakemuksen voi hakea 23-65-vuotias asiakas.

Rahaa myönnetään liiketoiminnan kehittämiseen, mutta on tarpeetonta vahvistaa, mihin se tarkalleen käytettiin. Lainan vuosikorko on 18,5 % (vakioehdot) tai 17 % (toistuva hakemus tai henkilökohtainen tarjous). Mutta jos lainanottaja suunnittelee liikkeeseen lasketuilla varoilla ja toimittaa asiakirjat, jotka vahvistavat varojen aiotun käytön, korko on 16,5% vuodessa.

Minkä tahansa yritysprojektin aloittamiseen tarvitaan alkupääomaa. Sen kerääminen itsekseen vie aikaa. Ja tämä ei vie 2-3 kuukautta, vaan vähintään 5-6 vuotta. Jos et aio odottaa, joudut kääntymään yksityisten sijoittajien puoleen tai yrittämään saada lainaa pankista. Onneksi tämä ei ole niin vaikeaa kuin miltä näyttää. Nykyään monet rahoitusorganisaatiot ovat valmiita myöntämään lainoja pienille yrityksille tyhjästä. Kaikki kiitos kohdistetun valtion tuen ja liittovaltion pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) kehittämisohjelman.

Lainarahat voivat olla loistava aloitusalusta nuorelle yrittäjälle. Mutta yrityslainauksessa on omat vivahteensa, jotka on otettava huomioon. Ensinnäkin laina myönnetään yleensä tiettyyn tarkoitukseen. Tämä voi olla liiketoiminnan kehittäminen, uuden yrityksen perustaminen, kaluston hankinta, verojen takaisinmaksu, käyttöpääoman täydentäminen jne. Et voi käyttää rahoja muuhun tarkoitukseen. Muuten konflikteja pankkien edustajien ja valvontaviranomaisten kanssa ei voida välttää.

Toiseksi, saadaksesi lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä, sinun on toimitettava liiketoimintasuunnitelma. Sekä virallinen todistus, joka vahvistaa asemasi yksittäisenä yrittäjänä, sekä oikeus perustaa asiakirjat omistamillesi liikekiinteistöille ja kaupallisille kalustoille (jos sellaisia ​​on). Lisäksi suuren lainan saamiseksi saatat tarvita kolmannen osapuolen takauksen tai muita vakuudellesi vakuuksia (vakuus, Pk-yhtymän välitys jne.).

Vaatimukset lainanottajalle

Jotta voit ottaa lainaa liiketoimintasuunnitelmaa varten, sinun on täytettävä pankkiorganisaation johdon asettamat vaatimukset. Jokaisella pankilla on omat sisäiset standardinsa, joista vain yrityksen työntekijät tietävät. Siitä huolimatta on olemassa yleisiä kriteerejä, jotka ovat enemmän tai vähemmän samat kaikille Venäjän federaation rahoituslaitoksille. Nämä sisältävät:

• Venäjän federaation kansalaisuus;
• ikä - 23 - 65 vuotta;
• toimikausi on 12 kuukaudesta alkaen.

Lisäksi viimeinen kohta ei tarkoita, että sinulle ei myönnetä lainaa pienyrityksen kehittämiseen tyhjästä. Se on täysin mahdollista saada, sinun tarvitsee vain käyttää jotakin valtion tukiohjelmista.

Valtion tuki

Venäjän hallitus on pitkään ymmärtänyt pienten ja keskisuurten yritysten merkityksen. Väestön yrittäjyyden edistämiseksi kehitetään erilaisia ​​taloudellisia ja tietoisia tukivälineitä. Lisäksi liittovaltion viranomaisten lisäksi myös aluehallinnot osallistuvat niiden valmisteluun.

Pk-yritysten luotonannon kannustaminen

Pienyritysten luotonannon kannustinohjelma on yksi pk-yhtymän suurimmista hankkeista. Yhdessä talouskehitysministeriön ja Venäjän federaation keskuspankin kanssa järjestö on kehittänyt pohjimmiltaan uuden välineen nuorten liikemiesten rahoittamiseksi. Yhtiö onnistui vahvistamaan lainojen koron 5 miljoonasta 1 miljardiin ruplaan. 10,6 % (keskisuurten yritysten osalta 9,6 %). Voit saada lainaa pienyritykselle alusta alkaen näillä ehdoilla 45 venäläisessä liikepankissa, mukaan lukien Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank jne.

Rahoitettujen toimialojen joukossa:

• Maatalous;
• sähkön, kaasun ja vesihuollon tuotanto ja toimitus;
• ruoan tuotanto;
• rakentaminen;
• yhteys;
• tavara- ja matkustajakuljetukset.

Laina pienyritysten kehittämiseen tyhjästä valtiolta myönnetään osana etuoikeutettua lainaa. Takaaja tässä tapauksessa on JSC Federal Corporation for pk-yritykset.

Ilmainen laina

Voit myös saada maksutta rahaa liiketoiminnan kehittämiseen. Jos yrittäjä noudattaa Venäjän lainsäädännön vaatimuksia ja hänellä ei ole verovelkaa, hänellä on oikeus kohdennettuihin tukiin. Lisäksi sekä liittovaltion että alueellisen.

Jotta voit hakea tukea, sinun on ensin valittava suunta. Tämä voidaan tehdä esimerkiksi Innovaatiorahaston verkkosivuilla. Yrityksen aloittamiseksi tyhjästä organisaatio myöntää ilmaisia ​​lainoja jopa 15 miljoonaan ruplaan. Erikseen voit saada jopa 300 tuhatta ruplaa. alueellisesta elinkeinoministeriöstä osana aluekilpailua.

Voittoa tavoittelemattomat säätiöt

Voit ottaa pienyritykselle lainaa tyhjästä, ilman vakuuksia tai takaajia, ei vain valtiolta, vaan myös kansalaisjärjestöiltä. Esimerkiksi International Business Leaders Forum (IBLF). Youth Business Internationalin (YBI) säätiön valvonnassa "Youth Business of Russia" -ohjelmassa voit saada lainaa jopa 300 tuhatta ruplaa 1-3 vuoden ajaksi. Korko on 12 %, velkaa voidaan lykätä 6 kuukautta.

Lainaa haettaessa tarvitset vain valmiin liiketoimintasuunnitelman. Kampanja on suunniteltu tukemaan nuoria yrittäjiä, joten mahdollisen lainanottajan ikä ei saa olla yli 35 vuotta.

TOP 5 yrityslainaa

Suurin osa lainatarjouksista, jotka eivät sisälly pk-toimikunnan laatimaan ohjelmaan, myönnetään yrittäjille, joiden liiketoiminta on ollut olemassa vähintään vuoden. Keskustelu yksittäisistä ehdoista on mahdollista, jos pankkiorganisaation johdon luottamusta nauttivilta henkilöiltä on vakuus tai takuu.

5. PAIKKA: lainat Alfa-Bank JSC:ltä

Alfa-Bank on yksi asiakaslähtöisimmistä venäläisistä pankeista. Hän tekee aktiivisesti yhteistyötä Pk-yhtymän kanssa ja lainaa pienyrityksiä alusta alkaen edullisin ehdoin. Hän kehittää myös omia rahoitusvälineitä nuorille yrittäjille:

• "Kumppani". Laina liiketoiminnan kehittämiseen 16,5 % - 17,5 % vuodessa. Voit lainata 300 tuhannesta 6 miljoonaan ruplaan, talletusta ei vaadita. Edellytyksenä on käyttötili Alfa-Bank JSC:ssä. Takaisinmaksuaika - 13 kuukaudesta 3 vuoteen;
• "Ylinylitys". Rahaa nykyisiin tarpeisiin, eräänlainen "varatili" yritykselle. Myönnetty 12 kuukautta. Lainan koko vaihtelee 500 tuhannesta 6 miljoonaan ruplaan. Korko 13,5 prosentista 18 prosenttiin. Vakuutta ei vaadita, mutta vaaditaan yksityishenkilön takaus. Tilinylitysrajan avaamisesta peritään kertamaksu 1 %.

Jos olet juuri aloittanut yrityksen tyhjästä, hyväksynnän todennäköisyys on hyvin pieni

4. PAIKKA: yrityslainat JSC Rosselkhozbankilta

Rosselkhozbank on erikoistunut maatalouteen ja elintarviketeollisuuteen liittyvien yritysten rahoittamiseen tavalla tai toisella. Siksi yhtiöllä on monia kohdennettuja lainaohjelmia. Pienyritysten yrittäjät voivat olla kiinnostuneita seuraavista lainoista:

• "Optimaalinen". Kohdistamaton laina 100 tuhannesta 7 miljoonaan ruplaan. Takaisinmaksuaika - 5 vuotta. Myönnetty kiinteistöjen, kaupallisten laitteiden, kuljetusten tai erikoislaitteiden vakuudeksi. Velan maksun lykkäyksiä ei tarjota;
• "Nopea päätös". Laina 100 tuhatta 1 miljoonaa ruplaa. Laina-aika on lyhyt, vain 12 kuukautta. Voidaan käyttää leasingmaksujen maksamiseen tai yrityksen aineellisen ja teknisen perustan päivittämiseen. Vakuuksia ei vaadita.

Rosselkhozbankin korot riippuvat lainan koosta ja sen takaisinmaksuajasta. Ja luottopäälliköt laskevat ne erikseen.

3. SIJA: kohdennettu laina PJSC Russian Capitalilta

Russian Capitalilla on suuri määrä yrityslainaohjelmia. Mutta pienille yrityksille tavoitepaketti "Liiketoiminnan kehittäminen" kiinnostaa eniten.

Tämän ohjelman puitteissa yrittäjät voivat saada lainaa 1-150 miljoonaa ruplaa. 11 % vuodessa. Lainan takaisinmaksuaika on jopa 10 vuotta. Rahat voidaan käyttää kaluston hankintaan, kiinteistöjen saneeraukseen tai käyttöpääoman täydentämiseen. Varoja myönnetään sekä kertaluonteisena lainana että ei-valmiusluottona, jolla on enimmäismaksuraja.

Lainan saamiseksi sinun on asetettava vakuudet ja hankittava takaajien tukea. Yrityksen vähimmäiskesto on 9 kuukautta. Lainaajat voivat olla yksityisiä yrittäjiä ja oikeushenkilöitä, jotka ovat Venäjän federaation verotuksellisia henkilöitä.

2. PAIKKA: Sberbank PJSC:n kohdentamattomat yrityslainat

Sberbank on lainannut pienyrityksille menestyksekkäästi jo pitkään. Voit saada lainaa yrityksen kehittämiseen täältä käyttämällä yhtä kolmesta erikoisohjelmasta:

• "Luottamus" Peruslaina jopa 3 vuodeksi 16,5% - 18,5% vuodessa. Asiakas voi luottaa jopa 3 miljoonan ruplan summaan, takuuta tai vakuuksia ei vaadita;
• ”Pikatililimiitti” Tämä laina ei myöskään vaadi vakuuksia. Laina-aika on lyhennetty 12 kuukauteen, korko on -15,5 % ja enimmäismäärä 2 miljoonaa ruplaa.
• “Business Turnover” ja “Business Invest” Nämä kaksi siirtoa ovat hyvin samankaltaisia, korko on alkaen 11,8 %, lainan enimmäismäärää ei ole rajoitettu, sen määrää vain lainanottajan maksukyky ja vakuuden arvo. Nämä tarjoukset ovat kohdennettuja lainoja, tämä on tärkein ero.

Laina-aika Liikevaihto - jopa 3 vuotta, Business Invest - jopa 10 vuotta

Päätös hakemuksesta tehdään 3 arkipäivän kuluessa, sähköinen ilmoittautuminen on mahdollista.

1. PAIKKA: lainat PJSC Bank VTB 24:n liiketoiminnan kehittämiseen

VTB 24 -ohjelmien erottuva piirre on niiden selkeä erikoistuminen. Pankilla on sekä investointiehdotuksia että kohdennettuja lainoja pienyritysten kehittämiseen tyhjästä, erikoiskaluston hankintaan ja muihin tarpeisiin. Suosituimmat lainat ovat:

• "Kohde". Myönnetty määrät alkaen 850 tuhatta ruplaa. laitteiden ja erikoisajoneuvojen hankintaan pankin yhteistyökumppaneilta. Takaisinmaksuaika - jopa 5 vuotta. Päävelan maksua on mahdollista lykätä 6 kuukaudella. Peruskorko - 10,9 %;
• "Investointi" Voidaan käyttää erilaisten liiketoimintaprosessien toteuttamiseen. Määrä - 850 tuhatta ruplaa, aika - jopa 10 vuotta. Korko, kuten edellisessä tapauksessa, on 10,9 %. On tarpeen tarjota aineellista tukea;
• "Kommersant". Pikalaina liiketoiminnan kehittämiseen 13 prosentilla 500 tuhannesta 5 miljoonaan ruplaan. Voit jakaa kuukausimaksusi jopa 5 vuodelle. Lainaa ei ole kohdennettu ja se myönnetään vähimmäisasiakirjapakettia (liiketoimintasuunnitelma, yksityisyrittäjätodistus jne.) vastaan.

Voit hakea lainaa VTB 24:ltä joko pankin toimistosta tai virallisilla verkkosivuilla olevalla lomakkeella.

Täydellinen luettelo pienyritysten lainatuotteista www.vtb24.ru/company/credit/

johtopäätöksiä

Pienyrityslaina tyhjästä sekä valtion rahastot että kaupalliset yhtiöt. Aineellista tukea voi saada myös yrittäjien itsensä aloitteesta syntyneiltä kansalaisjärjestöiltä. Tärkeintä on laatia vakuuttava liiketoimintasuunnitelma ja löytää takaajat, jotka ovat valmiita ottamaan taloudellisia velvoitteitasi kriisitilanteessa.