Vybíráme úvěr na rozvoj malého podnikání od nuly. Jak získat úvěr pro podnikatele na rozvoj podnikání Bankovní úvěr na rozvoj malého podnikání

Úvěrové programy pro malé a střední podniky dnes existují téměř v každé větší bance. Pro jednotlivé podnikatele a právnické osoby nenabízejí pouze peníze, ale cílené programy vyvinuté s ohledem na potřeby majitelů podniků a charakteristiky jejich oboru činnosti.

Jaké půjčky můžete získat na otevření a rozvoj podnikání v Moskvě?

Malým a středním podnikům je nabízeno několik cílených programů:

• půjčka na běžné výdaje: peníze jsou poskytovány na jakýkoli účel;
• , pro provádění výdajových transakcí a zvyšování zásob;
• pro nákup komerčních nemovitostí a pozemků;

Úvěrové programy se liší formou příjmu. Mnoho bank nabízí expresní půjčky, které vám umožňují naléhavě přijímat finanční prostředky bez ručitelů as minimálním balíkem dokumentů.

Účelovou půjčku mohou získat jak začínající podnikatelé, tak majitelé již zavedených podniků. Zejména pro začínající podniky nabízejí banky půjčky malým podnikům od nuly. V rámci tohoto programu si můžete koupit franšízu, hotový podnik, a také získat finanční prostředky na rozvoj podnikání vyvinutého podle vlastního podnikatelského plánu.

Půjčky pro malé firmy - podmínky a požadavky

Podmínky se liší podle banky a účelu půjčky. Věřitelé zvažují žádosti od vlastníků podniků s ročními příjmy až 400 milionů rublů. Zvláštní požadavky jsou kladeny na dobu činnosti společnosti. Podnik by neměl být starší než 3 měsíce (v některých bankách alespoň 6–12 měsíců).

Podmínky závisí na úvěrovém programu:

• sazby od 11 % ročně;
• úvěr na podnikání od nuly v Moskvě lze získat pouze s ručitelem nebo zajištěným zajištěním;
• doba trvání – až 5 let;
• Při nákupu komerční nemovitosti, dopravy a vybavení je vyžadována záloha.

Chcete-li získat půjčku na nákup podniku v Moskvě, budete muset shromáždit rozsáhlý balík dokumentů:

• osobní doklady majitele firmy (pas, DIČ);
• zprávy o finanční činnosti podniku;
• ustavující dokumenty.

Pokud je úvěr vydán na zahájení podnikání, musí dlužník poskytnout podnikatelský plán a dokumenty o registraci jednotlivého podnikatele nebo LLC. Při výběru úvěrového programu byste měli vycházet z cílů, požadavků bank a svých možností, úvěrová kalkulačka vám pomůže rychle spočítat měsíční splátku, úrok a výši přeplatku.

Plánujete otevřít vlastní firmu a nemáte na to dostatek finančních prostředků? Pak budete potřebovat informace o tom, jak získat půjčky pro malé podniky od nuly.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Určíme, jaká pravidla platí v roce 2019, jaký úvěrový program zvolit, jaké certifikáty sbírat atd. Získat půjčku na otevření nebo propagaci malého podniku není tak snadné.

Bankovní instituce se zdráhají spolupracovat s jednotlivými podnikateli a soukromými osobami, které plánují otevřít svůj vlastní podnik.

Koneckonců, banka nemá žádnou záruku, že finanční prostředky přijaté dlužníky budou vráceny, protože existuje velké riziko, že se obchod zhroutí. Je skvělé, pokud existuje záruka.

Ale co začínající podnikatelé? Je šance získat půjčku? Zvažme, které schéma by mělo být dodrženo.

Co potřebuješ vědět

Malé podniky jsou obchodní podniky, které nemají více než 100 zaměstnanců a roční tržby nepřesahují 400 milionů rublů.

Tyto společnosti mají právo využívat zvláštní daňový režim a vést zjednodušené účetnictví.

Spotřebitelské úvěry pro LLC a jednotlivé podnikatele jsou slibnou a ziskovou oblastí v bankách. Nejsou ale ochotni je dát podnikatelům.

Základní momenty

Jak můžete otevřít společnost bez peněz? Možností je několik. Pokud je osoba registrována jako samostatný podnikatel nebo je tvůrcem LLC a má občanství Ruské federace, můžete kontaktovat vládní agentury a získat dotaci.

Dotace se poskytuje po dobu 2 let od registrace osoby u finančního úřadu.

Hovoříme o spolufinancování, při kterém jsou finanční prostředky poskytovány jako pomoc. Dotace je účelová a její výše je maximálně 500 tisíc rublů.

Finanční prostředky může poskytnout Federální služba zaměstnanosti. Dotace je bezplatná. K jeho získání je ale potřeba splnit určité podmínky.

Dalším kanálem pomoci malým podnikům je garanční fond. Kontaktováním takové instituce člověk nezíská peněžní částku, ale záruku, že půjčka bude vrácena, pokud podnikatel nebude schopen na trhu obstát.

Dodržují toto schéma - občan jde do banky a ta se zase obrací do garančního fondu a dostává souhlas podle.

Co přesně je myšleno

Pokud nebude počáteční kapitál, budou to mít začínající podnikatelé těžké. Při absenci majetku se obchod nerozvíjí, není možné uvádět nápady v život.

A jsou občané, kteří jsou připraveni si půjčit peníze a riskovat, pokud mají akční plán a strategii rozvoje.

Jak ukazuje praxe, v Rusku pouze 10 % společností přestane fungovat, i když nezkrachují v prvním roce provozu.

Bankovní organizace proto nechtějí poskytovat úvěry malým podnikům, aby nefinancovaly projekty, které mají nejistou budoucnost.

Normativní základ

Státní podpora pro malé podniky je poskytována v souladu s tím, co úřady přijaly dne 24. července 2007. Uvádí dostupné výhody od bank, obchodních škol a investičních společností.

Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly

Pojďme se blíže podívat na pravidla pro získání úvěru na rozvoj malého podnikání od nuly.

Předpoklady

Někdy jsou banky připraveny vyjít vstříc jednotlivému podnikateli nebo jednotlivci, pokud je splněna řada podmínek:

• existuje podrobný podnikatelský plán;
• byl otevřen bankovní účet;
• existuje zajištění;
• byl poskytnut certifikát;
• úvěrová historie občana je čistá a neexistují žádné nesplacené půjčky;
• člověk nemá;
• ne pro daňové účely.

Hlavním požadavkem je, že dlužník musí být solventní. Pokud není zisk, nečekejte, že vám banka dá peníze.

Podmínky pro získání úvěru pro malé podniky jsou přísnější než pro získání úvěru. To znamená, že pokud chcete získat malou částku, získejte běžnou půjčku.

Banky se určitě budou ptát, jaký je rodinný stav dlužníka, zda má pevnou linku, trvalou registraci, jaké má osoba výdaje atd.

Zaměstnanci finanční instituce se budou snažit nasbírat co nejvíce dat o občanovi, aby pochopili, s kým mají co do činění.

Podrobný podnikatelský plán

První věc, kterou musíte udělat, je připravit se na schůzku s bankovním specialistou. Chcete-li to provést, musíte sestavit podnikatelský plán.

Zvážit:

• jaké přesné množství potřebujete;
• kam budou vynaložené prostředky vynaloženy;
• jaké by mělo být financování – po částech, v plné výši;
• jaký druh zisku plánujete získat ze svého podnikání;
• zda bude váš příjem konstantní;
• v jaké výši a v jakém období bude možné od podnikání odstoupit za účelem splacení úvěrového dluhu;
• jaký bude konečný výdělek s přihlédnutím k nákladům;
• Existuje alternativní možnost rozvoje podnikání?

Všechny odpovědi na takové otázky zdokumentujte v podnikatelském plánu. Tímto způsobem můžete získat jasnou představu o tom, zda je půjčování vhodné. Takový plán je také nezbytný při kontaktu s bankou.

Pokud není vypracován kompetentní a podrobný návrh, je obtížné zdůvodnit a spočítat, jaké budou náklady.

Tento dokument může být prezentován na několika desítkách stran. V bance je vhodné ukázat zhuštěnou verzi, která se skládá z 5-10 stran.

Nedivte se, že banka váš podnikatelský záměr bude považovat za nerentabilní nebo neperspektivní a odmítne vydat finanční prostředky.

Zvažte, jaká jednoduchá vysvětlení můžete poskytnout o fázích vývoje určité činnosti. Pokud jste připraveni vysvětlit svou strategii rozvoje podnikání, můžete se setkat s vedoucím banky.

Jistota nebo ručitel

Existují finanční instituce, které poskytují expresní půjčky občanům bez zajištění nebo zajištění. Ale v tomto případě bude procento vysoké.

Úvěrová agentura poskytne finanční prostředky, i když osoba není registrována, a. Jeho práce ale není vždy legální. Dokumentace je často falšována.

A můžete se kvůli tomu dostat do vážných problémů. Je lepší, když existuje. Stane se spolehlivou zárukou pro banku, že finanční prostředky budou vráceny.

Půjčka, která je zajištěna, je výhodná pro bankovní organizaci i pro samotného dlužníka. V tomto případě bude sazba nižší, podmínky delší a požadavky na dokumenty nebudou tak přísné.

Zajištění může být:

• likvidní nemovitosti (byt, pozemek atd.);
• vozidla;
• zařízení;
• skladem;
• ostatní aktiva, která jsou likvidní.

Je skvělé, pokud má občan nejen majetek, který může být zástavou, ale také ručitele v osobě občana nebo právnické osoby.

Garantem může být městské nebo krajské podnikatelské centrum, podnikatelský inkubátor nebo jiná struktura, která pomáhá začínajícímu podnikateli.

Čistá úvěrová historie

Banky kontrolují úvěrovou historii každého dlužníka. Je důležité, aby:

• dříve přijaté půjčky úspěšně uzavřeny;
• nebyly žádné sankce za pozdní platby;
• nebyla otevřena nová půjčka.

Oprava vaší kreditní historie nějakou dobu trvá. Nejlepší je požádat o několik půjček za sebou od MFO a uzavřít je na základě obchodních podmínek společnosti.

Kompletní balík dokumentů

Když jdete do banky, měli byste mít co nejvíce dokumentů, pokud doufáte, že bude půjčka schválena. Řádně vyplňte dokumentaci.

Je vhodné mít připravené licence a další povolení k provozování činnosti.
Vyplatí se ověřit si u banky, jaké přesně certifikáty budete potřebovat.

Existuje standardní seznam, který obsahuje:

• právní dokumentace podnikatele;
• identifikace;
• záznamový list USRIP;
• Pokud existuje, ;
• potvrzení o příjmu ve formě 2-NDFL;
• vojenský průkaz, pokud je podnikatel muž;
• důchodový certifikát;
• vzor dopisu od franchisora, který bude spolupracovat s individuálním podnikatelem.

Povinné finanční dokumenty jsou:

• vzor daňového přiznání, pokud již byl poskytnut Federální daňové službě;
• smlouvy uzavřené s dodavatelem, kupujícím, odběratelem;
• vzor záručního listu;
• titulní dokumentace k majetku používanému při činnostech;
• dohoda;
• podnikatelský plán (uveďte, jaké sekce by měl mít).

Při registraci zástavy:

• vlastnická dokumentace k předmětu, který je evidován jako zástava;
• pokud nemovitost patří jinému občanovi, je vyžadován jeho cestovní pas;
• dotazník;
• žádost, jejíž formulář lze získat u bankovního ústavu.

Všechny kopie poskytnuté finančnímu ústavu musí být ověřeny podpisy a pečetí. I když takové dokumenty může potvrdit i bankovní specialista po kontrole údajů s originály.

Postup registrace

Než si vezmete půjčku, rozhodněte se, jakou částku potřebujete. Je vhodné se poradit s profesionálním finančním analytikem, který vám může pomoci spočítat veškeré výdaje.

Najděte si ručitele a zvažte, zda můžete poskytnout zajištění. Vzhledem k tomu, že se bez běžného účtu neobejdete, vyplatí se si jej také ihned otevřít.

Poté můžete začít připravovat podnikatelský plán a definovat franšízu. Pokud jste již připraveni jít do banky, postupujte podle následujících pokynů:

1. Vyplňte formulář a uveďte své základní informace a přání získat půjčku na otevření malého podniku.
2. Vyberte úvěrový program (“Business Start”).
3. Zaregistrujte se na finančním úřadu jako podnikatel.
4. Shromážděte potřebné informace.
5. Odešlete přihlášku.
6. Poskytněte bankovní organizaci finanční prostředky na splacení zálohy (nebo použijte jako zástavu drahý majetek).
7. Získejte půjčku a začněte podnikat.

Někdy existuje řada dalších požadavků. Například franchisor-partner banky může vyžadovat analýzu trhu (oblast, ve které začínající podnikatel plánuje pracovat).

Pokud jsou potřebné licence, měly by být také získány před podáním žádosti o půjčku.

Výběr banky a programu

Existuje mnoho úvěrových programů. Hlavní věcí je rozhodnout se, který z nich vám nejlépe vyhovuje.
Zjistěte, co nabízí banka, se kterou již pracujete.

Platovému klientovi a občanovi, který má zřízené vklady a běžné účty, banka nabídne výhodné podmínky.

Musíte si vybrat finanční instituci, která má pobočky v různých regionech.
Důležité upozornění:

• na ukazatelích nezávislého ratingu instituce;
• o době trvání operace banky (je žádoucí, aby byla otevřena před více než 5 lety);
• finanční zprávy zveřejněné na portálu instituce;
• recenze jiných individuálních podnikatelů, kteří již u této banky požádali;
• Existují nějaké zvýhodněné půjčky se státní podporou?

Nezapomeňte zkontrolovat, zda se vlastník nezměnil a zda majetek organizace nebyl převeden do jiné banky.

V opačném případě budete muset pracně zjistit změněné detaily. Je lepší si vybrat několik bank a podat žádost o příjem peněz u každé z nich.

Pokud se kladně rozhodne více bank, budete mít možnost vybrat si tu, která nabízí výhodnější podmínky.

Běžné úvěrové programy jsou:

1. Spotřebitelské úvěry, které lze získat pravidelným příjmem a předložením několika dokladů.
2. Půjčka na otevření samostatného podnikatele, kterou lze získat zakoupením franšízy.
3. Expresní půjčka poskytnutá podnikatelům bez zástavy do pár hodin, ale za vysokou sazbu.
4. Nákup nemovitosti, která je zajištěna zástavou.
5. Obchodní typ, který mohou vydávat zástupci malých podniků.
6. Doplňování prostředků na obrat.
7. Kontokorentní úvěr poskytnutý v případě, že peněžní prostředky nejsou na běžné účty přijaty včas.
8. Faktoring, který znamená dluhové závazky společníka vůči věřitelské bance.
9. refinancování.

Vlastnosti úvěrů pro podnikatele:

1. Banka poskytne úvěr s vyšším úrokem než pro běžného občana.
2. Obvykle musí být dluh splacen do 5 let.
3. Důležitou roli hraje výše akontace a ručitelské záruky.
4. Budete si muset pojistit život, zdraví a zástavní majetek.
5. Hotovost se vydává jen zřídka. Prostředky jsou obvykle převáděny na bankovní účty podnikatelů.

Podívejme se na příkladu Sberbank, jak poskytuje půjčky malým podnikům. Tato instituce nezávisle vyvinula obchodní model pro kadeřnictví, cukrářství, pekárnu atd.

Video: vyplatí se vzít si podnikatelský úvěr?


Finanční prostředky mohou být vydány jednotlivým podnikatelům, LLC nebo jednotlivcům, pokud během posledních 3 měsíců neprováděli obchodní činnost.

Úvěr je poskytován začínajícím podnikatelům ve věku od 20 do 60 let. Peníze se vydávají v rublech po dobu až 3,5 roku. Je důležité, aby se jednotlivý podnikatel podílel 20 % z částky financování.

Sazba je 17,5 – 18,5 %. Odklad je povolen, ale pouze na dobu nepřesahující šest měsíců.

Dlužník musí půjčku splácet každý měsíc pomocí anuitních plateb.

Sberbank poskytuje půjčky podle následujícího schématu:

1. Dlužník jde do instituce a vybere si franšízu.
2. Dlužník musí absolvovat kurz Základy podnikání.
3. Dále byste měli získat souhlas poskytovatele franšízy ke spolupráci.
4. Je dokončeno a certifikáty jsou odeslány do banky.
5. Banka žádost do 3 dnů posoudí a oznámí výsledek.

Příprava dokumentů

Takže jste se rozhodli pro banku. Nyní je čas shromáždit co nejvíce informací. Uveďme ještě jednou, jaké dokumenty jsou potřeba:

• občanský doklad;
• osvědčení, které potvrzuje registraci fyzického podnikatele nebo právnické osoby;
• vzor výpisu z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
• doklad potvrzující registraci u daňové služby;
• licence, povolení;
• osvědčení o majetku, který je v zástavě;
• vzorový podnikatelský plán;
• Formulář 2-NDFL.

Bankovní specialista si může vyžádat i další informace, například seznam nemovitostí, které byly zakoupeny za účelem podnikání, nájemní smlouvu na prostory apod.

Podání přihlášky

Většina bank může přijmout vaši žádost online. Chcete-li to provést, musíte vyplnit formulář a odeslat jej ke kontrole.

Měli byste napsat co nejvíce informací a musí být spolehlivé, protože zaměstnanec finanční instituce je pečlivě zkontroluje.

Neměli byste skrývat důležité údaje – že na vás byl dříve vyhlášen konkurz, že máte úvěr T.

Banka nebude riskovat poskytnutím úvěru občanovi, který se jej snaží získat podvodem. Kromě toho mohou být takové osoby na černé listině.

Většina půjček je poskytnuta, pokud aspirující podnikatel může zaplatit zálohu, která bude činit až 30 % z přijaté částky. Přesvědčte zaměstnance bankovní organizace, že takové prostředky máte.

Uzavření dohody

Podpis smlouvy o půjčce je vážný krok. Na takovém dokumentu bude záviset finanční situace vaší společnosti. Platit za dokument, který nebyl znovu přečten, není seriózní.

Proto stojí za to zvážit následující rady. Smlouvu si pečlivě prostudujte, nebo ještě lépe, svěřte ji specialistovi z advokátní kanceláře, který zná všechny rysy podnikatelského úvěrování.

Důležité vidět:

• jaká je konečná úroková sazba;
• jaký splátkový kalendář byste měli dodržovat (bude to pro vás výhodné);
• jak se vypočítávají pokuty;
• jaké podmínky dodržet při předčasném splacení dluhu;
• jaké jsou povinnosti a práva jednotlivých stran?

Zkontrolujte smlouvu o zajištění, je-li úvěr vydán se zárukou. Měli byste si zjistit, jaká práva budete mít jako vlastník nemovitosti.

Pokud vám některá položka nevyhovuje, požádejte o její úpravu nebo úplné odstranění. Neexistuje žádná standardní ani formální bankovní smlouva.

Každý dokument je vypracován s ohledem na individuální podmínky a okolnosti transakce. Pokud je smlouva přečtena a obě strany jsou spokojeny, je podepsána. Jediné, co zbývá, je dostat peníze na bankovní účet a otevřít si vlastní firmu.

Co když jednotlivý podnikatel nemá zajištění a žádný další zisk? Vyplatí se kontaktovat Podnikatelské centrum a využít zvýhodněný program státních půjček od státu.

Obsah

Chcete-li zorganizovat svůj vlastní podnik nebo rozšířit stávající, potřebujete finanční investice. Co dělat, když vlastní prostředky nestačí? Pro většinu podnikatelů je odpověď zřejmá – zajít do banky a získat úvěr na rozvoj podnikání za určitých podmínek. Je pro dlužníka tak snadné vzít si půjčku, existuje skutečná alternativa k bankovním půjčkám a jaké podmínky musí splnit, aby peníze dostal?Více o tom níže.

Půjčky pro malé podniky

Mezi zástupci malých podniků patří malé podniky bez vytvoření právnické osoby, jejichž celkový příjem spolu s aktivy za minulý rok nepřesahuje 400 milionů rublů a počet pracovníků nepřesahuje 100 osob. Samostatní podnikatelé jsou další vrstvou zastupující malé podniky. Na rozjezd vlastního podnikání nebo jeho udržitelného rozvoje nemají vždy dostatek provozního kapitálu, a tak musí hledat zdroje financování.

Ještě před tuctem let umožnila nestabilní situace v ekonomice získat tolik potřebné prostředky jen málokomu, protože investoři s investicemi do malých projektů nikam nespěchali. Dnes se obraz změnil a malé podniky se mohou spolehnout nejen na soukromé investory a zahraniční fondy, ale také se s důvěrou obrátit na domácí banky a dokonce i na stát.

Bankovní úvěry pro malé podniky

Nelze kategoricky tvrdit, že kdokoli může přijít do bankovního ústavu a vzít si úvěr na rozvoj podnikání. První věc, kterou musíte udělat před žádostí o půjčku, je vypracovat kompetentní podnikatelský plán, na základě jehož výpočtů bankéři rozhodnou o vydání finančních prostředků. Navíc odpověď nebude vždy kladná, můžete obdržet odmítnutí nebo vydaná částka bude nižší, než je uvedeno.

Věřitel nebude riskovat investováním peněz do záměrně ztrátového nápadu, protože hlavní věcí je pro něj návratnost investovaných prostředků, a to i ve zvýšené formě. Ze stejného důvodu banky jen zřídka nabízejí investiční úvěry, jejichž podstatou je investovat peníze do rozvoje podnikání. Je pro ně snazší půjčit si finanční prostředky a získat na nich marži.

Státní úvěrový program pro malé podniky

Pokud to s finanční institucí nefunguje, máte možnost obrátit se na stát a požádat o peníze na vlastní podnikání. Je pravda, že se budete muset smířit s tím, že vydaná částka bude malá - v závislosti na regionu se může pohybovat od 50 tisíc do 1 milionu rublů. Sazba těchto mikrofinančních úvěrů je 10–12 %, i když jsou vydávány na kratší období, které zpravidla nepřesahuje jeden rok. Podnikatel bude muset poskytnout ručení nebo zástavu majetku, jehož prodej pomůže pokrýt dluh.

Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly

Podle dostupných statistik asi 80 % malých podniků zaniká v prvním roce svého fungování. Nedá se říci, že by všichni zkrachovali, protože část z nich je součástí větších průmyslových odvětví, akciových společností a část sama se stávají středními a následně velkými podniky. Mnoho individuálních podnikatelů navíc využívá k generování příjmů tzv. „šedé schéma“, takže bankovní instituce nevidí skutečný příjem podniku, což by mohlo výrazně zvýšit šance na získání půjčky.

Získat půjčku na rozvoj vlastního podnikání od banky není obtížné, pro kladnou odpověď však budete muset splnit řadu podmínek, protože pro finanční instituci je velmi důležité získat záruku splacení vypůjčené prostředky. Nezapomeňte na možnost založit vlastní podnikání prostřednictvím franchisingového schématu. V tomto případě bude snazší získat úvěr na nákup franšízy.

Požadavky na dlužníka

Dlužník musí splnit řadu požadavků. Vzhledem k tomu, že se podnikání plánuje pouze rozvíjet, nebude možné poskytnout žádné důkazy o jeho konkurenceschopnosti a ziskovosti. Z tohoto důvodu banka prověří budoucí drobný podnikatelský subjekt jako fyzickou osobu, aby pochopila, jak zodpovědně se daná osoba chová ke svým závazkům. Bankéři prověří úvěrovou historii dlužníka a zašlou žádosti Pojišťovacímu fondu a Penzijnímu fondu. Pokud byl člověk dříve zaměstnancem, může požádat společnost, kde pracoval.

Obchodní požadavky

Banky na nový projekt jako takový nekladou žádné požadavky. Podnikatelský plán je přímo zajímá, takže jeho vývoj je třeba brát mimořádně vážně. Pokud nemáte dovednosti, doporučuje se najmout speciálně vyškolené lidi nebo společnost, která vypracuje dokument s ohledem na všechna přání klienta. Podnikatel může snadno najít a koupit hotovou verzi plánu, která vysvětluje všechny rysy podnikání v konkrétním regionu. Pokud plánujete provozovat licencované činnosti, například prodej alkoholu, musíte předložit licenci.

Jak získat úvěr na rozvoj podnikání pro individuálního podnikatele

Pro obchodníky, kteří chtějí získat peníze na rozšíření vlastního podnikání, je to poněkud jednodušší. Je to dáno tím, že mohou doložit přítomnost zisku a dokonce poskytnout zajištění ve formě vlastního majetku. Pro banku je to jedna z hlavních součástí a pro podnikatele to přinese další bonusy ve prospěch pozitivního výsledku situace. Tento výsledek je však možný pouze v případě, že je klient důvěryhodný a splňuje všechny podmínky pro provozování obchodu:

• vyplácí mzdy;
• poskytuje příspěvky Federální daňové službě (použijte službu pro generování zpráv Federální daňové službě online);
• včas platí všechny daně a poplatky; má zisk atd.

Podívejte se na službu pro.

Na jaké účely si můžete vzít půjčku na rozvoj malého podnikání?

Jak již bylo uvedeno výše, banka není tak důležitá, co dlužník udělá. Důležitější pro něj je, zda na pokrytí dluhu dosáhne zisku. Pokud je firma pevně na nohou a podnikatel plánuje její rozšíření, můžete požádat o finance na nákup vybavení, vozidel, strojů a dokonce i nemovitostí (factoring, leasing, komerční hypotéky atd.). Pokud potřebujete navýšit výši provozního kapitálu, pak můžete bez obav požádat i o pracovní úvěr na rozvoj malého podnikání nebo si vzít kontokorent.

Nezajištěno

V praxi ruských bank existují půjčky, které dávají podnikateli příležitost získat finanční prostředky bez zajištění. Je však třeba říci, že půjčky tohoto druhu jsou poskytovány velmi zřídka, protože bankovní instituce vyžaduje určitou záruku. Z tohoto důvodu je pro minimalizaci vlastních rizik úroková sazba nezajištěných úvěrů na rozvoj podnikání vyšší než standardní nabídky.

Zajištěno

Poskytnutí zajištění zvyšuje šance podnikatele na získání úvěru. Zajištěním může být movitý i nemovitý majetek, ručení fyzických či právnických osob, vklad v bance apod. V tomto případě jsou bankéři ochotnější uzavřít dohodu s podnikatelem, protože prodej zajištění v případě nesplacení dluhu bude schopen pokrýt výsledný dluh.

Které banky poskytují úvěry malým podnikům?

Půjčku na rozvoj podnikání lze získat od mnoha bank v Rusku. Návrhy podávají jak hlavní hráči na bankovním trhu (Unicreditbank, Raiffeisenbank aj.), tak i její menší zástupci (OTP-Bank, Rosenergobank aj.). Tabulka ukazuje pět největších hráčů:

	Bankovní produkt	Částka, rubly	Doba trvání, měsíce	Úroková sazba
Sberbank		100000–3000000
	Expresní kontokorent
Rosselchozbank	Zajištěno koupí komerční nemovitosti			jednotlivě
	Zabezpečeno zakoupenými stroji a/nebo vybavením	až 85 % nákladů na zakoupené stroje/zařízení		jednotlivě
	Státní podpora pro malé a střední podnikání	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolvingový úvěr
	Investiční úvěr
Banka Alfa	Pro jakýkoli obchodní účel bez zajištění
	Přečerpání
	Automobily a speciální technika na leasing			individuální
Moskevská kreditní banka	Pro malé a střední podnikatele s kaucí			individuální
	Pro malé a střední v záruce			individuální

Jak získat půjčku pro malou firmu od banky

Než půjdete do banky s žádostí o úvěr na rozvoj malého podnikání, měli byste si pečlivě prostudovat všechny dostupné nabídky a nechat si poradit od kolegů, kteří si již úvěr na rozvoj podnikání vzali. V některých případech, kdy není možné zajistit zajištění nebo ručení, může být výhodnější vzít si spotřebitelský úvěr v hotovosti a tyto peníze použít pro vlastní podnikání, protože úrokové sazby takových úvěrů mohou být výrazně nižší.

Jaké dokumenty jsou nutné k registraci?

Pokud je vybrána banka, musíte shromáždit určitý balík dokumentů. V závislosti na instituci a účelu úvěru na rozvoj podnikání se může výrazně lišit. Bankéři budou určitě vyžadovat občanský pas a doklady potvrzující registraci případu. Budete muset vyplnit přihlášku se všemi potřebnými informacemi. Kromě toho budete muset přiložit podnikatelský záměr, daňové přiznání a uvést běžný účet, pokud jej máte. Je možné, že ve fázi přezkumu bude nutné předložit další dokumentaci.

Státní půjčky malým podnikům

Stát v poslední době projevuje zájem o zástupce drobných podnikatelů. Jak v hlavním městě, tak v regionech se můžete stát účastníky speciálních programů, jejichž prostřednictvím můžete získat startovací kapitál pro rozvoj vlastního podnikání. Pro rok 2019 byl přijat program rozšíření účasti státu na podpoře rozvoje podnikání, snížení úroků z úvěrů v závislosti na výši inflace a refinanční sazbě (klíčové sazbě) centrální banky.

Mikro půjčky

Na Západě byl všude zaveden proces mikroúvěrování malých podniků státem prostřednictvím finančních institucí. V Rusku je tato praxe velmi špatně rozvinutá, respektive je v plenkách. Výhodou mikropůjčky oproti bankovní půjčce je nižší úroková sazba a malé nároky na dlužníka. Fondy jsou vydávány do výše 3 milionů na dobu jednoho až 5 let.

Státní program se vztahuje na malé podniky, které si nemohly půjčit peníze. Charakteristickým rysem půjčky je, že peníze jsou vydávány výhradně na konkrétní projekt, který je přísně sledován státem. Nebude možné si vzít úvěr na rozvoj drobného podnikání a utratit jej jiným směrem – kontrola ze strany příslušných orgánů může proběhnout kdykoli.

Záruka za úvěr od akreditované banky

Pokud zástupce drobného podnikání nemá možnost zajistit si zástavu, může využít jedinečnou příležitost státní pomoci a požádat o státní záruku Fond na podporu podnikání. Její podstatou je, že banka poskytne podnikateli úvěr na rozvoj podnikání se zárukami státu. Tato služba není zdarma, takže dlužník bude muset zaplatit určité procento z půjčené částky.

Této příležitosti mohou využít pouze ti podnikatelé, kteří jsou sebevědomí a mají zisk z vlastního podnikání. Státní záruka je oblíbenou a dostupnou službou, proto ji volí i ti podnikatelé, kteří mají co nabídnout do zástavy, neboť služba je finančně výhodná, protože si dlužník nemusí sjednávat zástavu a pojištění zastavené nemovitosti sám. výdaj.

Získání dotace na rozvoj podnikání

Podnikatelé spadající do kategorie podnikatelů, jejichž podnikání je úspěšné a generuje příjmy, mají právo vědět, že mohou počítat s bezplatnou pomocí státu pro rozvoj svého podnikání. Za vydávání dotací jsou zodpovědné regionální podnikatelské fondy, konkrétní objem injekcí je tedy stanoven v každém kraji zvlášť v závislosti na dostupném rozpočtu. Maximální částka je omezena na 10 milionů rublů. Mohou být použity podle uvážení majitele podniku: pronájem výrobních prostor, vytváření nových pracovních míst atd.

Zvýhodněné půjčky malým firmám

Začínající podnikatelé, kteří nemají žádný dluh vůči státu, nejsou na pokraji úpadku, splácejí včas podle stávajících smluv a splácejí úroky podle harmonogramu, mají právo počítat s nižší roční úrokovou sazbou nebo prodlouženou dobou čerpání úvěr v rámci programu zvýhodněných půjček. Získání úvěru na rozvoj podnikání se provádí prostřednictvím malých a středních podniků v pobočkách partnerských bank, mezi které patří:

• Obrození;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Univerzální úvěr;
• Uralsib.

Pro úspěšné účetnictví jednotlivých podnikatelů použijte.

Video

Našli jste chybu v textu? Vyberte jej, stiskněte Ctrl + Enter a my vše opravíme!

Žádost o úvěr na rozvoj komerčních aktivit je běžnou praxí. Ve skutečnosti však mohou mít jednotliví podnikatelé, zejména ti, kteří nedávno otevřeli, potíže se získáním takového financování. Aby dlužník získal finanční prostředky na podnikání, musí zvážit všechny možné možnosti, zhodnotit jejich přednosti a vybrat tu nejlepší.

Způsoby získání úvěru pro jednotlivé podnikatele

Soukromý podnikatel může získat úvěr na rozvoj svého podnikání jako:

• fyzická osoba - je sepsána smlouva o spotřebitelském úvěru;
• individuální podnikatel - je uzavřena korporátní smlouva.

Soukromému dlužníkovi mohou být prostředky vydány buď zajištěné nemovitostí, nebo bez ní. Ale bez zajištění můžete počítat - banky nejsou připraveny vydat další.

Je důležité, aby většina úvěrových institucí předložila požadavky na „věk“ jednotlivého podnikatele - od okamžiku registrace musí uplynout 3 nebo 6 měsíců nebo dokonce rok.

Vlastnosti podnikatelských úvěrů pro podnikatele

Firemní financování se liší od spotřebitelského financování tím, že:

• je možné přijímat velké částky - s vysoce kvalitním zabezpečením jsou banky připraveny vydat až 100 milionů rublů;
• sazby jsou výrazně nižší - u některých programů je možné půjčit za 5 procent;
• Pro získání úvěru je téměř vždy nutné mít běžný účet v bance zvolené;
• postup vyžaduje koordinaci s mnoha odděleními, což jej nijak neusnadňuje.

Banka nevydá velké množství komerčního úvěru bez zajištění - je vyžadována buď záruka, nebo zajištění.

Je možné, aby nově založený podnikatel získal finance?

Datum registrace jednotlivého podnikatele se nemusí vždy shodovat s datem skutečného zahájení činnosti. Po obdržení základních dokumentů často uplynou měsíce, než obchodník skutečně začne rozvíjet zvolený obor.

Pokud se podnikatel právě otevřel, bude obtížné získat peníze - jen málo bank je připraveno poskytnout půjčky na rozvoj podnikání od nuly.

Podnikatelé, kteří otevřeli před rokem nebo více, mají větší pravděpodobnost, že dostanou financování – i když činnost ve skutečnosti ještě neproběhla, banky jsou k takovým dlužníkům loajálnější.

Jak získat podnikatelský úvěr, pokud se právě otevřel individuální podnikatel

Analýza ukázala, že ani jedna banka není připravena půjčovat nově založeným individuálním podnikatelům – je nutné, aby fyzická osoba existovala alespoň 12 měsíců.

Pro nově registrované dlužníky existují pouze 2 způsoby, jak získat požadovanou částku:

• požádat o půjčku pro soukromou osobu;
• požádat o individuální posouzení žádosti.

Každá možnost má své vlastní charakteristiky.

Žádost o půjčku pro individuálního podnikatele

Nově registrovaný soukromý podnikatel může žádat o financování jako fyzická osoba. K tomu je nutné, aby:

• podmínky programu vybrané banky umožňovaly úvěrování pro osobní účely fyzických osob podnikatelů;
• finanční organizace neměla požadavek na minimální dobu činnosti;
• dlužník měl dobrou úvěrovou historii;
• nebylo potřeba potvrzovat příjmy účetní závěrkou.

Banka vás může požádat o předložení dalších dokladů potvrzujících váš příjem (výpisy z účtu, alternativní zdroje příjmu atd.).

Pokud potřebujete velkou částku, pak se bez zajištění neobejdete - pouze se zajištěním můžete získat částku až 10 milionů rublů. Přesná výše financování bude záviset na hodnotě nemovitosti poskytnuté jako ručitel.

Pokud soukromý podnikatel navíc pracuje na pronájem, bude snazší získat půjčku - můžete potvrdit svůj plat certifikátem 2-NDFL a jako další příjem uvést svého jednotlivého podnikatele.

Dohoda na osobních podmínkách

Pokud základní programy banky neumožňují nově otevřeným podnikatelům získat financování, pak stojí za to zkusit vyjednávat v rámci individuální nabídky. Univerzální rady, jak jednat, abyste nebyli odmítnuti, neexistují. Chcete-li však zvýšit pravděpodobnost schválení, můžete zkusit kontaktovat banku, kde:

• běžný účet je již veden nebo se plánuje otevření;
• mít velké úspory;
• Půjčka již byla vystavena a úspěšně vrácena.

Žádost potenciálního dlužníka bude předložena k posouzení věřitelskému výboru, který rozhodne o možnosti vydání požadované částky podnikateli. Bohužel praxe ukazuje, že většina takových žádostí je zamítnuta – banky nejsou připraveny podstupovat zvýšená rizika.

Půjčky fyzickým osobám bez zajištění

Žádná banka není připravena financovat činnost nově registrovaných soukromých podnikatelů bez zajištění. Ale ne všechny úvěrové instituce vyžadují zajištění - některé jsou připraveny přijmout záruku.

Je důležité, že banka může požadovat zapojení další fyzické osoby nebo obchodního partnera jako ručitele. U ženatých dlužníků bude ve většině případů nutné, aby jako ručitel sloužil váš manžel.

Jaké dokumenty jsou potřeba k získání financování podnikání?

Soubor dokumentů pro získání úvěru je u každé banky individuální. Finanční organizace však nejčastěji vyžadují poskytnutí:

• cestovní pas - bez něj nebude možné sepsat smlouvu, v případě výměny nebo ztráty cestovního pasu nebude dočasné potvrzení pro účely zapůjčení brány v úvahu;
• druhý dokument - přijímá se zahraniční pas, řidičský průkaz, SNILS a další;
• osvědčení o registraci jednotlivých podnikatelů - potvrzuje výkon činnosti a datum zahájení soukromé praxe;
• OGRNIP - osvědčuje, že informace o podnikateli jsou zahrnuty do jednotné evidence a určuje přidělené individuální číslo;
• přiznání a jiná hlášení - doklady zařazené do seznamu závisí na použitém způsobu zdanění.

Dále mohou být předloženy další doklady o finanční spolehlivosti - výpisy z účtů, doklady o vlastnictví nemovitosti a/nebo jiného majetku, smlouva o převodu nájemního domu či bytu a další.

Banky, které jsou připraveny poskytovat úvěry pro rozvoj podnikání jednotlivých podnikatelů

Je důležité pochopit, že bez podnikání bude daňové přiznání nulové. Analýza nabídek bankovních úvěrů odhalila 3 finanční organizace, které jsou nejloajálnější k podnikatelům bez aktuálních aktivit, pokud od skutečné registrace uplynul rok a více.

Kredit "Parter" od

Finanční organizace nabízí úvěry od 300 tisíc do 6 milionů rublů bez zajištění.Úroková sazba závisí na termínu od 16,5% do 17,5% ročně. Můžete získat prostředky na doplnění provozního kapitálu a také na nákup, opravu nebo rekonstrukci dlouhodobého majetku.

Chcete-li získat požadovanou částku, musíte poskytnout záruku od jiné třetí strany, nikoli však od vlastníka jednotlivého podnikatele. Pokud je dlužník ženatý a chce získat více než 3 miliony rublů, je nutné zapojit jeho manžela jako ručitele.

Aby se klient mohl přihlásit, musí být ve věku od 22 do 65 let.

Kredit "Rychlé řešení" od

Pro získání půjčky ve výši 100 tisíc až 1 milion rublů není vyžadováno zajištění. Úroková sazba se odvíjí od doby splatnosti, úvěr lze poskytnout až na 1 rok.

Úvěr je poskytován na běžné účely - placení nájemného, ​​vyrovnání s protistranami, nákup materiálu a jiných cenností atd. Vyžaduje se otevření běžného účtu.

Pro úvěrování je vyžadováno životní a/nebo zdravotní pojištění fyzické osoby podnikatele a ručení propojených osob a/nebo společností. Pokud je podnikatel ženatý, musí za něj ručit jeho manžel nebo manželka.

Půjčka "Důvěra" od

Přihlásit se může klient ve věku od 23 do 65 let.

Peníze jsou vydávány na rozvoj podnikání, ale je zbytečné potvrzovat, na co přesně byly vynaloženy. Sazba úvěru ročně je 18,5 % (standardní podmínky) nebo 17 % (opakované žádosti nebo osobní nabídka). Pokud však dlužník plánuje s vydanými prostředky a předloží dokumenty potvrzující zamýšlené použití prostředků, bude sazba činit 16,5 % ročně.

Pro zahájení jakéhokoli podnikatelského projektu je vyžadován počáteční kapitál. Trvá to čas, než si to nashromáždíte sami. A to nebude trvat 2-3 měsíce, ale nejméně 5-6 let. Pokud nehodláte čekat, budete se muset obrátit o pomoc na soukromé investory nebo zkusit získat půjčku od banky. Naštěstí to není tak těžké, jak se zdá. Dnes je mnoho finančních organizací připraveno poskytovat půjčky malým podnikům od nuly. To vše díky cílené vládní podpoře a federálnímu programu pro rozvoj malých a středních podniků (MSP).

Vypůjčené prostředky mohou být pro mladého podnikatele vynikajícím odrazovým můstkem. Podnikatelské úvěry však mají své vlastní nuance, které je třeba vzít v úvahu. Za prvé, půjčka je obvykle vydávána pro konkrétní účely. Může se jednat o rozvoj podnikání, zahájení nového podnikání, nákup vybavení, splácení daňových plateb, doplnění provozního kapitálu atd. Peníze nebudete moci použít jiným způsobem. V opačném případě se nelze vyhnout konfliktu se zástupci bank a orgánů dohledu.

Za druhé, chcete-li získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly, musíte poskytnout podnikatelský plán. Stejně jako oficiální osvědčení potvrzující váš status samostatného podnikatele a právo zakládající dokumenty pro komerční nemovitosti a komerční zařízení, které vlastníte (pokud nějaké máte). Navíc k získání velkého úvěru můžete potřebovat záruku třetí strany nebo jiné záruky vaší solventnosti (záruka, zprostředkování MSP Corporation atd.).

Požadavky na dlužníka

Chcete-li si vzít půjčku na podnikatelský plán, musíte splnit požadavky stanovené vedením bankovní organizace. Každá banka má své interní standardy, o kterých vědí pouze zaměstnanci společnosti. Existují však obecná kritéria, která jsou víceméně stejná pro všechny finanční instituce v Ruské federaci. Tyto zahrnují:

• občanství Ruské federace;
• věk - od 23 do 65 let;
• obchodní doba je od 12 měsíců.

Poslední bod navíc neznamená, že nedostanete půjčku na rozvoj malého podnikání od nuly. Je docela možné ho získat, stačí využít některý z vládních podpůrných programů.

Vládní podpora

Ruská vláda si již dlouho uvědomuje důležitost malých a středních podniků. Ke stimulaci podnikatelské aktivity obyvatelstva jsou vyvíjeny různé nástroje finanční a informační podpory. Na jejich přípravě se navíc podílejí nejen federální úřady, ale i regionální správy.

Stimulování úvěrů pro malé a střední podniky

Motivační program úvěrů pro malé podniky je jedním z největších projektů korporace SME. Spolu s Ministerstvem hospodářského rozvoje a Centrální bankou Ruské federace vyvinula organizace zásadně nový nástroj pro financování mladých podnikatelů. Společnosti se podařilo zafixovat úrokovou sazbu na půjčky od 5 milionů do 1 miliardy rublů. na úrovni 10,6 % (u středních podniků 9,6 %). Za těchto podmínek můžete získat půjčku pro malou firmu od nuly ve 45 ruských komerčních bankách, včetně Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank atd.

Mezi financovaná odvětví:

• Zemědělství;
• výroba a dodávka elektřiny, plynu a vody;
• výroba potravin;
• konstrukce;
• spojení;
• nákladní a osobní doprava.

Půjčka na rozvoj drobného podnikání od nuly od státu je poskytována v rámci zvýhodněného úvěrování. Garantem je v tomto případě JSC Federal Corporation for SMEs.

Půjčka zdarma

Peníze na rozvoj podnikání můžete také získat zdarma. Pokud podnikatel splňuje požadavky ruské legislativy a nemá žádné daňové dluhy, má nárok na účelové dotace. Navíc jak federální, tak regionální.

Chcete-li požádat o dotaci, musíte nejprve zvolit směr. Lze tak učinit například na stránkách Fondu na podporu inovací. Pro zahájení podnikání od nuly poskytuje organizace bezplatné půjčky až do výše 15 milionů rublů. Samostatně můžete získat až 300 tisíc rublů. od krajského Ministerstva hospodářského rozvoje v rámci krajské soutěže.

Neziskové nadace

Půjčku pro drobného podnikatele si můžete vzít od nuly, bez zástavy a ručitelů nejen od státu, ale i od nevládních organizací. Například International Business Leaders Forum (IBLF). V rámci programu „Youth Business of Russia“, na který dohlíží Nadace Youth Business International (YBI), můžete získat půjčku až 300 tisíc rublů na dobu 1 až 3 let. Úroková sazba je 12 %, dluh lze odložit o 6 měsíců.

K žádosti o půjčku potřebujete pouze hotový podnikatelský záměr. Propagace je určena na podporu mladých podnikatelů, takže věk potenciálního dlužníka by neměl být vyšší než 35 let.

TOP 5 podnikatelských úvěrů

Většina nabídek úvěrů, které nejsou zahrnuty v programu připraveném Výborem pro malé a střední podniky, je určena podnikatelům, kteří podnikají alespoň 1 rok. Projednání individuálních podmínek je možné, pokud existuje jistota nebo záruka od osob požívajících důvěru vedení bankovní organizace.

5. MÍSTO: půjčky od Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jednou z nejvíce zákaznicky orientovaných ruských bank. Aktivně spolupracuje s SME Corporation a poskytuje úvěry pro malé podniky od nuly za zvýhodněných podmínek. Vyvíjí také své vlastní finanční nástroje pro mladé podnikatele:

• "Partner". Půjčka na rozvoj podnikání ve výši 16,5 % - 17,5 % ročně. Můžete si půjčit od 300 tisíc do 6 milionů rublů, není vyžadován žádný vklad. Předpokladem je mít běžný účet u Alfa-Bank JSC. Doba splácení - od 13 měsíců do 3 let;
• "Přečerpání". Peníze na běžné potřeby, jakýsi „náhradní účet“ firmy. Vydáno na 12 měsíců. Velikost půjčky se pohybuje od 500 tisíc do 6 milionů rublů. Úroková sazba od 13,5 % do 18 %. Není vyžadováno žádné zajištění, ale je vyžadováno ručení od jednotlivce. Za otevření kontokorentního limitu je účtován jednorázový poplatek ve výši 1 %.

Pokud jste právě začali podnikat od nuly, pak je pravděpodobnost schválení velmi malá

4. MÍSTO: podnikatelské úvěry od JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank se specializuje na financování podniků tak či onak souvisejících se zemědělstvím a potravinářským průmyslem. Proto má společnost mnoho cílených úvěrových programů. Podnikatelé zabývající se drobným podnikáním mohou mít zájem o tyto půjčky:

• "Optimální". Neúčelová půjčka od 100 tisíc do 7 milionů rublů. Doba splácení - 5 let. Vydává se na zabezpečení nemovitostí, obchodního vybavení, dopravy nebo speciální techniky. Odklady na zaplacení dluhu se neposkytují;
• "Rychlé rozhodnutí". Půjčka ve výši 100 tisíc až 1 milion rublů. Splatnost půjčky je krátká, pouze 12 měsíců. Lze použít k úhradě leasingových splátek nebo k aktualizaci materiálně-technické základny podniku. Zajištění není vyžadováno.

Úrokové sazby Rosselkhozbank závisí na velikosti úvěru a době jeho splácení. A počítají je úvěroví manažeři individuálně.

3. MÍSTO: cílená půjčka od PJSC Russian Capital

Russian Capital má velké množství programů podnikových půjček. Pro malé podniky je však největší zájem o cílový balíček „Rozvoj podnikání“.

V rámci tohoto programu mohou podnikatelé získat půjčku od 1 do 150 milionů rublů. na 11 % ročně. Doba splácení úvěru je až 10 let. Peníze lze použít na nákup vybavení, renovaci nemovitostí nebo doplnění provozního kapitálu. Prostředky jsou vydávány jak ve formátu jednorázové půjčky, tak ve formě nerevolvingového úvěrového rámce s maximálním limitem výplaty.

Chcete-li získat úvěr, musíte poskytnout zajištění a získat podporu ručitelů. Minimální doba trvání podnikání je 9 měsíců. Dlužníky mohou být jednotliví podnikatelé a právnické osoby, které jsou daňovými rezidenty Ruské federace.

2. MÍSTO: neúčelové podnikatelské úvěry Sberbank PJSC

Sberbank dlouhodobě úspěšně půjčuje malým podnikům. Zde můžete získat úvěr na rozvoj podnikání pomocí jednoho ze tří speciálních programů:

• „Důvěra“ Základní půjčka až na 3 roky za 16,5 % - 18,5 % ročně. Klient může počítat s částkou až 3 miliony rublů, nevyžaduje se žádná záruka ani zajištění;
• „Expresní přečerpání“ Tento úvěr také nevyžaduje zajištění. Doba půjčky byla zkrácena na 12 měsíců, úroková sazba je 15,5 % a maximální částka je 2 miliony rublů.
• „Obchodní obrat“ a „Business Invest“ Tyto dva převody jsou si velmi podobné, sazba je od 11,8 %, maximální výše úvěru není omezena, je dána pouze solventností dlužníka a hodnotou zajištění. Tyto nabídky jsou účelové půjčky, to je hlavní rozdíl.

Doba úvěru Obchodní obrat - až 3 roky, Business Invest - až 10 let

O žádosti je rozhodnuto do 3 pracovních dnů, registrace je možná online.

1. MÍSTO: úvěry na rozvoj podnikání PJSC Bank VTB 24

Charakteristickým rysem programů VTB 24 je jejich jasná specializace. Banka má jak investiční návrhy, tak i účelové úvěry pro rozvoj malých podniků od nuly, nákup speciálního vybavení a další potřeby. Nejoblíbenější půjčky jsou:

• "Cílová" Vydáno v částkách od 850 tisíc rublů. na nákup vybavení a speciálních vozidel od partnerů banky. Doba splácení - až 5 let. Splátky jistiny je možné odložit o 6 měsíců. Základní sazba - 10,9 %;
• "Investice" Může být použit k implementaci různých obchodních procesů. Částka - od 850 tisíc rublů, termín - až 10 let. Sazba je stejně jako v předchozím případě 10,9 %. Je nutné zajistit materiální podporu;
• "Kommersant". Expresní půjčka na rozvoj podnikání ve výši 13% ve výši od 500 tisíc do 5 milionů rublů. Měsíční splátky si můžete rozložit na období až 5 let. Půjčka není účelová a je poskytována na základě minimálního balíku dokumentů (podnikatelský záměr, individuální osvědčení podnikatele atd.).

O půjčku od VTB 24 můžete požádat buď v kanceláři banky, nebo prostřednictvím formuláře na oficiálních stránkách.

Úplný seznam úvěrových produktů pro malé podniky www.vtb24.ru/company/credit/

závěry

Půjčka pro malé podniky od nuly vydávané jak vládními fondy, tak komerčními společnostmi. Materiální podporu lze získat i od nevládních organizací vzniklých z iniciativy samotných podnikatelů. Hlavní je připravit přesvědčivý podnikatelský plán a najít ručitele, kteří budou ochotni převzít vaše finanční závazky v případě krize.